Pris dans une mauvaise romance  : rompre les escroqueries amoureuses

Dans son single à succès de 2009, Lady Gaga chante qu’elle est « prise dans une mauvaise romance » avec un amant irrésistible. Un peu comme la chanteuse, près de 70 000 célibataires américains ont été empêtrés dans leur propre mauvaise romance en 2022 : une arnaque amoureuse.

Les dernières données de la Federal Trade Commission (FTC) révèlent un événement à couper le souffle 1,3 milliard de dollars escroqués par des escrocs amoureux en 2022. Alors que les espoirs amoureux de tous âges continuent d’être gagas des fraudeurs en ligne,? La réponse réside dans l’aide à informer les clients des dangers – et dans l’utilisation optimale de la technologie pour détecter la fraude amoureuse avant que l’argent ne soit transféré, pour ne jamais être récupéré.

Escroqueries amoureuses 101

Dans les escroqueries amoureuses en ligne, les fraudeurs créent de fausses identités pour gagner la confiance des gens et, finalement, les convaincre d’envoyer de l’argent. Les applications de rencontres populaires permettent aux escrocs d’accéder facilement aux célibataires en quête d’amour. Selon Pew Research, environ la moitié (52%) des utilisateurs de rencontres en ligne pensent avoir interagi avec un escroc potentiel en utilisant les applications de rencontres de leur choix.

Mais, comme par le passé, les médias sociaux se sont avérés l’endroit le plus lucratif pour les fraudeurs pour trouver des intérêts amoureux à exploiter. Parmi ceux qui ont perdu de l’argent, la FTC a constaté que 40% ont d’abord été attirés par des messages privés envoyés sur des plateformes de médias sociaux comme Instagram ou Facebook.

Quelle que soit l’application ou la plate-forme, la communication virtuelle permet aux escrocs d’élargir leur réseau, d’envoyer de nombreux messages de ce type et de courtiser plusieurs cibles simultanément. Une fois que la flèche de Cupidon atteint sa cible, le fraudeur tisse un réseau de mensonges pendant des semaines, des mois ou parfois des années, prétendant partager des objectifs et des intérêts tout en prodiguant leurs marques avec attention.

Si la relation semble trop belle pour être fidèle à l’objet des affections du fraudeur, c’est parce qu’elle l’est – jusqu’à ce que le seul indice indiscutable de tous les escrocs amoureux soit révélé  :

la demande d’argent.

En tête de la liste des ruses de la FTC en 2022, un quart (24 %) des escrocs ont fabriqué une urgence, demandant de l’argent pour s’aider eux-mêmes ou aider un être cher soudainement malade, blessé ou en prison. Désireuse d’aider son bien-aimé, la victime vire des fonds, envoie des cartes-cadeaux ou transfère la crypto-monnaie demandée. Ce n’est que lorsque le remboursement promis ne se matérialise pas que la petite amie escroquée prend conscience du stratagème.

De manière méprisable, plus les amants vénéneux s’insinuent dans la vie de leurs victimes, plus leurs gains potentiels sont élevés. La perte médiane signalée a dépassé 4 400 $ en 2022, selon la FTC, un record troublant.

Avoir un cœur à cœur avec le secteur des services financiers

Comme Thomas French de SAS l’a souligné l’année dernière, les organisations de services financiers ont un rôle considérable à jouer dans la protection des clients contre les Casanovas véreux et les Delilahs fourbes. Ses conseils sur la manière dont les sociétés financières peuvent renforcer leurs garanties restent tout aussi pertinents aujourd’hui  :

• Éducation et sensibilisation. Vous imploreriez un ami de confiance ou un membre de la famille de ne pas ignorer les drapeaux rouges de la relation. Les institutions financières entretiennent une relation de confiance similaire avec leurs clients et sont donc bien placées pour les éduquer sur les caractéristiques des fréquentations numériques frauduleuses – idéalement avant qu’elles ne soient manipulées pour ignorer les signes avant-coureurs. La formation interne du personnel est également cruciale pour une intervention rapide. Les caissiers et les représentants du service client formés pour détecter de telles escroqueries peuvent facilement intervenir pour protéger les clients.

Un trop grand nombre de transactions peut déclencher un enregistrement qui permet au client d’économiser de l’argent et de l’embarras, voire de le briser le cœur.

• Intégrez des règles avancées – et des analyses avancées. Le mélange de règles apparemment basiques peut produire des règles complexes qui renforcent les taux de détection (par exemple, un changement de mot de passe récent + un nouveau paiement à un nouveau bénéficiaire combiné pour déclencher une alerte). L’automatisation et les analyses avancées telles que l’IA et l’apprentissage automatique sont essentielles pour arrêter les escrocs de plus en plus sophistiqués. Les moteurs de notation de fraude, l’affirmation d’identité numérique et la capacité automatisée d’affirmer ou de refuser des transactions en temps réel sont des stratégies qui peuvent dissuader les fraudes de toutes sortes.

la conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent, l’engagement marketing et plus encore – l’ensemble du parcours client géré dans un plate-forme unique basée sur le cloud.

Rompre les escroqueries amoureuses

De nos jours, il est difficile d’ouvrir un journal d’entreprise ou un site Web d’actualités sans voir un nouveau titre sur ChatGPT et d’autres chatbots avancés basés sur le traitement du langage naturel (NLP). Les professionnels de la lutte contre la fraude ne peuvent s’empêcher de réfléchir à la manière dont les escrocs pourraient exploiter l’IA générative à l’avenir. Comment les criminels l’utiliseront-ils pour créer des profils et une correspondance plus convaincants et réalistes, améliorer les campagnes de phishing ou usurper l’identité de la famille, des amis et des partenaires ? Et, surtout, comment les professionnels de la lutte contre la fraude pourraient-ils appliquer les mêmes technologies avancées pour détecter les signes révélateurs et mieux protéger les personnes vulnérables ?

L’industrie ne peut pas se permettre d’ignorer ces questions, d’autant plus que les régulateurs ont commencé à repenser la responsabilité des pertes de fraude des consommateurs sur les applications de paiement comme Zelle.

Les sociétés financières se retrouvent déjà obligées de rembourser la fraude amoureuse, au moins en partie – par le biais du modèle de remboursement volontaire du Royaume-Uni, par exemple. Toujours au Royaume-Uni, le régulateur des systèmes de paiement (PSR) a proposé le remboursement obligatoire des escroqueries aux paiements push autorisés (APP).

Une banque qui intervient pour déjouer une fraude gagne sans aucun doute une plus grande loyauté de la victime visée. Avec les dernières technologies anti-fraude, un œil vigilant et des campagnes de formation et de sensibilisation proactives, les sociétés financières peuvent aider à briser ces mauvaises romances – et faire économiser à leurs clients et à l’industrie des milliards dans le processus.