6 prédictions pour l'année à venir

Le paysage changeant de la fraude dans le secteur financier exige une approche proactive en matière de sécurité. Alors que les criminels affinent constamment leurs tactiques pour exploiter les vulnérabilités, il devient essentiel de prédire la trajectoire de la fraude et de comprendre la dynamique des réglementations KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) pour élaborer des défenses solides.

Il existe six prévisions clés pour 2024 qui contribueront à façonner la lutte contre la fraude dans les services financiers.

La convergence des défenses contre la fraude et le blanchiment d’argent (FRAML)

En réponse à ce problème croissant, on s'attend à une collaboration accrue et à des objectifs alignés entre les équipes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la fraude au sein des institutions financières, donnant naissance au paradigme « FRAML ».

Reconnaissant les liens inhérents entre le blanchiment d'argent et la fraude, cette approche intégrée vise à réduire les faux positifs, à améliorer l'expérience d'intégration des clients et à améliorer l'identification des risques.

Les dernières recherches d’Experian montrent que la criminalité financière coûte au Royaume-Uni la somme faramineuse de 290 milliards de livres sterling par an. Le passage aux opérations FRAML sera crucial pour favoriser des évaluations des risques plus précises et des vues complètes des clients.

Le passage aux « mules à argent » en plastique

Les comptes courants étant confrontés à des défenses renforcées, les criminels devraient se concentrer sur des produits alternatifs tels que les cartes de crédit, les cartes de magasin de détail ou les cartes-cadeaux. La fraude « mule d'argent en plastique » implique que des complices surpayent les soldes de leurs cartes de crédit et transfèrent l'excédent aux fraudeurs, exploitant ainsi les lacunes du suivi des transactions.

En conséquence, il est essentiel que les institutions adaptent leurs défenses à ces tendances émergentes, en veillant à ce que les vulnérabilités de divers produits et services soient corrigées.

Partage de données sur la criminalité financière

L’adoption du projet de loi sur la criminalité économique et la transparence des entreprises en 2023 jette les bases d’un meilleur partage de données sur la criminalité financière entre les institutions. Alors que les criminels collaborent et exploitent les faiblesses du système financier, cette initiative vise à donner aux institutions des informations partagées, leur permettant d'identifier plus efficacement et plus rapidement les mauvais acteurs et les tendances émergentes en matière de fraude.

La possibilité d’accéder aux données AML, KYC et sur les risques de crédit de plusieurs organisations promet un progrès significatif dans la réduction globale des risques de fraude et d’AML.

Utilisation accrue de l’Open Banking pour la vérification de l’identité

Le recours à l’Open Banking devrait conduire à une utilisation plus large de ses capacités de vérification d’identité. Même s’il est peu probable qu’elles soient le seul moyen d’identification des produits financiers de grande valeur, les données de l’Open Banking compléteront probablement d’autres méthodes de vérification, jouant un rôle crucial dans la réduction des risques de fraude et de LBC.

Nouvelles formes de fraude et d'« arnaque » dues à la législation sur la fraude APP

a le potentiel de créer de nouvelles opportunités de fraude pour les criminels. Les règles strictes de remboursement peuvent conduire à une « spirale d'escroquerie », les fraudeurs exploitant le retour rapide des fonds dans un délai de cinq jours pour commettre des fraudes répétées.

L'industrie doit déployer de nouvelles solutions technologiques et une formation complète pour contrecarrer et prévenir ces risques émergents.

Croissance de la fraude basée sur l'IA

Les avancées réalisées dans le domaine de l’IA devraient être exploitées par les fraudeurs pour créer des profils clients hyper réalistes. Les outils avancés d’IA générative peuvent désormais produire de fausses images, de faux documents d’identification et même des comptes de réseaux sociaux à grande échelle, remettant en question les méthodes d’identification traditionnelles. En réponse, les institutions axées sur la sécurité devraient mettre en œuvre des solutions basées sur l’IA pour lutter contre ces risques de fraude en constante évolution.

En 2024, le secteur financier doit rester vigilant, collaboratif et technologiquement compétent pour protéger à la fois les entreprises et les clients. La fusion de la technologie, du partage de données et des mesures proactives constitue notre meilleure défense contre les tactiques en constante évolution de ceux qui cherchent à exploiter le système financier.