Points clés du symposium Web3 Banking à Genève


En Suisse, connue pour son rôle dans la finance mondiale, le tout premier symposium Web3 Banking a mis en lumière l'avenir de l'argent. Organisé par la Crypto Valley Association, cet événement a rassemblé des esprits de tout le spectre financier.

est entretenu avec Ilya Volkov, membre du conseil d'administration de la Crypto Valley Association et PDG de YouHodler, qui est à l'avant-garde de la fusion des services bancaires traditionnels et des actifs numériques. Il a partagé son point de vue sur l'évolution du secteur bancaire avec Web3, discutant de l'état actuel, des possibilités futures et de ce que cela signifie pour les clients et les institutions.

Ilya Volkov est le PDG et co-fondateur de YouHodler, une plateforme Web3 basée en Suisse fournissant des solutions fintech innovantes qui relient les services financiers fiduciaires et cryptographiques. Avec près de 20 ans d'expérience dans le secteur des technologies financières, son expertise couvre la finance commerciale, le commerce en ligne et les services financiers Web3. Ilya est membre du conseil d'administration de l'association suisse Crypto Valley et est ambassadeur d'Innovaud, une agence promouvant l'innovation et l'investissement dans le canton de Vaud, en Suisse.

Points clés du symposium Web3 Banking à Genève

Ce n'est pas votre événement crypto moyen

Le Web3 Banking Symposium, qui s'est tenu à Genève début mars, a été le premier événement entièrement dédié au secteur bancaire et à l'intégration des actifs numériques par les institutions financières traditionnelles. Organisé par la Crypto Valley Association, il a attiré plus de 300 participants et a couvert cinq domaines clés  : les aspects juridiques, la lutte contre le blanchiment d'argent et la conformité, la fiscalité et la comptabilité, l'infrastructure et le développement de produits, présentant des exemples de banques crypto-friendly et d'entreprises blockchain conformes aux règles bancaires traditionnelles. règlements.

« L'événement était vraiment unique dans la mesure où le secteur bancaire, traditionnellement très fermé, s'est ouvert pour discuter des innovations, symbolisant un tournant important, surtout après une série d'effondrements aux États-Unis au cours des années précédentes, soulignant l'intérêt accru des banques pour les crypto-monnaies.. Il est très difficile de bousculer les banquiers pour qu'ils viennent discuter ouvertement de sujets innovants. Dans ce cas, CVA a réussi à le faire, en apportant de la valeur à toute l'industrie».

Le symposium a également mis en avant la Suisse en tant que plaque tournante mondiale de la blockchain, réunissant des représentants de banques, d'entrepreneurs et de politiciens de toutes les régions linguistiques du pays, soulignant ainsi l'engagement du pays à soutenir le secteur au niveau régional.

«Les premières banques de cryptomonnaies sont apparues en Suisse en 2019, suscitant beaucoup de scepticisme parmi les acteurs traditionnels. Cependant, au fil du temps, ils ont ressenti le FOMO, réalisant la possibilité de passer à côté d'une tendance prometteuse. Cela a conduit au développement rapide du marché, où les institutions financières traditionnelles ont commencé à intégrer activement les services de crypto-monnaie, répondant aux demandes de leurs clients. Même les banquiers les plus conservateurs comprennent désormais que les banques risquent de perdre leur pertinence si elles ne s'adressent pas à la jeune génération et ne fidélisent pas les clients existants.»

Une évolution, pas une révolution

qui sont rapidement passés de la nouveauté à la nécessité.

Si nous parlons des banques de détail, elles sont tenues d'avoir de tels éléments liés à leurs cartes. Et ce qui se passe, c’est que la crypto est désormais au niveau attendu. Les clients des banques traditionnelles se demandent comment acheter du Bitcoin, si vous pouvez acheter un actif tokenisé, comment le stocker, etc. Cela laisse penser que cela sera absolument nécessaire dans un avenir proche».

Exemples d'institutions financières traditionnelles, comme PostFinance travaillant avec Signum ou Amina (anciennement Seba Bank), qui fournit l'infrastructure de la Banque cantonale de Saint-Gall, ainsi que d'initiatives de grandes banques et entreprises, dont Société Générale (Forge), Citibank et Visa, confirme cette tendance. Ils proposent des services liés aux actifs numériques et les développent en partenariat avec des entreprises orientées cryptomonnaies.

Tendance actuelle dans Web3 Banking

Au fil de notre conversation, le PDG cite deux tendances clés qui se démarquent dans le paysage actuel des services bancaires Web3. Le premier concerne l’achat et la vente actifs de crypto-monnaies établies comme le Bitcoin et de produits dérivés tels que les ETF. Selon Volkov, il s’agit de la tendance la plus évidente activement explorée par les clients des banques, même les plus conservatrices.

La deuxième tendance est la tokenisation des actifs réels, des titres aux œuvres d'art, comme les œuvres de Picasso, leur donnant un nouveau niveau de transparence et d'efficacité via la blockchain. Ces tendances font évoluer l'idée du commerce et de la détention d'actifs et montrent l'adaptation des banques traditionnelles et innovantes aux nouvelles demandes du marché.

« De nombreuses banques se concentrent sur la tokenisation des titres classiques et d'autres actifs. Plusieurs projets travaillent avec l'or, les diamants et l'immobilier. La Signum Bank a réalisé un projet très intéressant il y a quelques années : elle a symbolisé plusieurs œuvres de Picasso ici à Genève. Nous avons tous vu ce buzz avec les NFT. Bien sûr, cela ajoute un peu de battage médiatique au marché, mais à part tout cela, il y a de vraies affaires où l'on parle de véritable art».

Volkov cite également le développement du prêt et du jalonnement comme exemples d'intégration réussie des crypto-instruments dans les services financiers, soulignant l'importance de promouvoir ces services auprès du public. Il souligne que le staking attire déjà l'attention, grâce aux clarifications réglementaires en Suisse, et a le potentiel de concurrencer les instruments financiers traditionnels. Mais elle doit aujourd’hui rattraper son retard face à la situation économique.

Un jour, l’environnement économique changera, l’argent deviendra moins cher, DeFi paiera plus d’intérêts que TradFi, et il y aura des retombées. Mais techniquement, tout est prêt: le cadre réglementaire, du moins en Suisse, est ici clair».

Étapes critiques vers le succès

Discutant des processus de lancement d'une activité de crypto-monnaie dans le secteur bancaire, le PDG de YouHodler met en évidence cinq éléments clés  :

  • Conformité réglementaire et comptabilité. Il est important de prendre en compte les nuances des exigences réglementaires et comptables spécifiques aux transactions cryptographiques
  • Conformité KYC/AML. Bien qu’il semble similaire aux exigences traditionnelles, le secteur des cryptomonnaies a des exigences uniques en matière de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle et de blanchiment d’argent
  • Infrastructure blockchain. Avoir un stockage sécurisé, des systèmes de portefeuille, gérer différentes blockchains et la possibilité de travailler avec des contrats intelligents
  • Liquidité. Intégration avec les fournisseurs de liquidité dans les secteurs de la cryptomonnaie et de la finance traditionnelle
  • La cyber-sécurité. L'infrastructure blockchain peut être exposée aux attaquants et aux acteurs malveillants 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an

Volkov souligne qu'il n'est pas nécessaire de « réinventer la roue », car tous les éléments essentiels énumérés ci-dessus existent déjà : des conseillers juridiques, des fournisseurs de technologie, des sociétés de technologie financière et des banques spécialisées qui sont prêtes à fournir aux nouveaux arrivants toutes les technologies nécessaires..

Sur la base de cette liste, le PDG identifie quatre domaines importants pour les développeurs souhaitant coopérer avec les banques traditionnelles. Tout d’abord, il souligne l’importance des services de garde, citant l’exemple de Metaco, qui a développé une solution unique et a été rachetée par Ripple. Cela laisse place à de nouveaux entrants, même dans un environnement concurrentiel. Le deuxième aspect est la fourniture de liquidités, où il est important de s'intégrer à divers acteurs, notamment les bourses et les bureaux OTC, avec Talos comme exemple réussi.

Volkov souligne également la nécessité de développer des solutions de conformité KYC et AML. Malgré un marché apparemment saturé, il reste encore de la place pour l'innovation, compte tenu du domaine réglementaire en constante évolution. La règle de voyage et la réglementation des transferts de fonds nécessitent une automatisation très simple, les développeurs talentueux sont donc les bienvenus pour suivre l'ensemble de l'environnement réglementaire. Une autre tendance qui mérite attention est le développement de solutions en marque blanche pour les banques qui souhaitent tester de nouvelles technologies sans tout construire à partir de zéro.

La convergence inévitable

Dans ses réflexions finales, le PDG de YouHodler aborde le « sujet sensible » de la transition du stockage et de la gestion centralisés aux actifs décentralisés, notant que cela deviendra une réalité dans un avenir proche. Ce changement nécessitera que les banques fassent preuve de flexibilité dans la combinaison de ces approches pour répondre aux demandes de décentralisation des clients.

« L'argent devrait être décentralisé. Mais en même temps, tout client, qu’il soit institutionnel ou particulier, devrait avoir la possibilité d’en faire la demande auprès d’une banque ou d’une institution financière. Ensuite, les mécanismes standards seront utilisés, comme dans la finance traditionnelle. Le sujet des portefeuilles non dépositaires pour les institutions financières conventionnelles est désormais très douloureux. Mais dans quelques années, cette tendance deviendra une réalité».

La fusion de la banque traditionnelle et de l’industrie de la cryptographie est imminente. Les banques travaillant avec les crypto-monnaies affichent déjà leurs bilans et sont sous la surveillance des régulateurs, ce qui indique qu'un tel modèle fonctionne. Dans le même temps, des défis existent des deux côtés, tant dans l’adaptation des échanges à la réglementation que dans l’application des dernières technologies par les banques s’orientant vers les actifs numériques.

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