Les taux hypothécaires augmentent légèrement alors que la disponibilité du crédit hypothécaire diminue légèrement
Freddie Mac (OTCMKTS :FMCC) a rapporté que l’hypothèque à taux fixe sur 30 ans était en moyenne de 6,12 % au 9 février, en hausse par rapport à la semaine dernière où elle était en moyenne de 6,09 % ; il y a un an à cette époque, il était en moyenne de 3,69 %. L’hypothèque à taux fixe de 15 ans était en moyenne de 5,25 %, en hausse par rapport à la semaine dernière où elle était en moyenne de 5,14 % ; il y a un an à cette époque, il était en moyenne de 2,93 %.
« Suite à une hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale et à un rapport sur l’emploi étonnamment solide, les taux hypothécaires ont légèrement augmenté cette semaine », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac. « Le taux fixe sur 30 ans continue de se situer à près de 6 % et les acheteurs de maisons intéressés reviennent sur le marché juste à temps pour la saison d’achat de maisons du printemps. »
Lettres, conférences et plus sur les fonds spéculatifs du quatrième trimestre 2022
L’indice composite du marché de la Mortgage Bankers Association (MBA), une mesure du volume des demandes de prêts hypothécaires, a augmenté de 7,4 % sur une base désaisonnalisée pour la semaine se terminant le 3 février par rapport à la semaine précédente. Sur une base non désaisonnalisée, l’indice a augmenté de 8 % par rapport à la semaine précédente.
L’indice des achats désaisonnalisé a augmenté de 3 % par rapport à la semaine précédente, tandis que l’indice non désaisonnalisé a augmenté de 4 %, bien qu’il soit également inférieur de 37 % à la même semaine il y a un an. L’indice de refinancement a augmenté de 18 % par rapport à la semaine précédente, mais était inférieur de 75 % à la même semaine il y a un an.
« Les demandes d’achat et de refinancement ont augmenté la semaine dernière et ont montré des gains au cours de trois des quatre dernières semaines en raison de la baisse des taux », a déclaré Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint de MBA.
« Le nombre total de demandes est resté inférieur de 58 % à celui d’il y a un an et les taux sont toujours nettement plus élevés, cependant, les résultats de cette semaine sont un pas dans la bonne direction. L’activité d’achat qui a été suspendue l’année dernière en raison de la montée rapide des taux revient progressivement à mesure que les taux se relâchent et que la demande de logements reste forte, tirée par une démographie favorable et la vigueur continue du marché du travail.
qui a chuté de 0,1 % à 103,2 en janvier ; l’indice a été étalonné à 100 en mars 2012.
Le MCAI conventionnel a diminué de 0,3 % tandis que le MCAI gouvernemental est resté inchangé. Parmi les indices des composants du MCAI conventionnel, le MCAI Jumbo a diminué de 0,4 % et le MCAI conforme est resté inchangé.
a déclaré Kan.
y compris les ventes de maisons et la construction de maisons neuves – reprendra progressivement à l’approche de la saison des achats de maisons au printemps. »
Séparément, de nouvelles données de LendingTree (NASDAQ :TREE) ont déterminé qu’en moyenne 52,88 % des offres de prêts hypothécaires étaient destinées à la génération Y dans 37 des 50 plus grandes métropoles du pays.
La génération Y représente la plus grande part des acheteurs potentiels à San Jose (63,57%), Denver (61,35%) et Boston (60,59%). Les milléniaux de Las Vegas, Birmingham, Alabama et Phoenix constituent la part la plus faible d’acheteurs potentiels – une moyenne de 44,66 % des prêts hypothécaires dans ces régions métropolitaines.
« Même si les milléniaux ne sont généralement pas aussi aisés financièrement que les générations plus âgées, cela n’empêche pas beaucoup d’entre eux de se lancer sur le marché du logement », a déclaré l’économiste principal de LendingTree, Jacob Channel.
les membres de la génération constituent le plus grand groupe d’acheteurs de maison dans chacune des plus grandes métropoles du pays. Alors qu’ils continuent à vieillir, à se marier et à fonder une famille, le taux d’accession à la propriété chez les milléniaux augmentera probablement encore plus.
Sur le front de l’accession à la propriété
Selon la National Association of Realtors (NAR), environ neuf marchés métropolitains sur 10 ont enregistré des hausses des prix des maisons au quatrième trimestre de 2022. Cependant, seulement 18 % des 186 zones métropolitaines suivies ont enregistré des augmentations de prix à deux chiffres, contre 46 % au troisième trimestre 2022.
Le prix national médian des maisons unifamiliales existantes a augmenté de 4 % d’une année sur l’autre pour atteindre 378 700 $; au troisième trimestre, l’appréciation des prix d’une année à l’autre a été de 8,6 %. La moitié des 10 marchés les plus chers se trouvaient en Californie.
« Un ralentissement des prix de l’immobilier est en cours et bienvenu, d’autant plus que le prix de l’immobilier typique a augmenté de 42% au cours des trois dernières années », a déclaré l’économiste en chef de la NAR, Lawrence Yun, notant que ces augmentations de coûts ont largement dépassé les augmentations de salaires et l’inflation des prix à la consommation de 15. % et 14 %, respectivement, depuis 2019. « Beaucoup moins de marchés métropolitains ont enregistré des hausses de prix à deux chiffres au cours du dernier trimestre.
Selon le Housing Opportunity Index publié par la National Association of Home Builders (NAHB) et Wells Fargo (NYSE :WFC), seulement 38,1 % des maisons neuves et existantes vendues entre début octobre et fin décembre étaient abordables pour les familles gagnant le revenu. Revenu médian américain de 90 000 $.
Il s’agit du troisième creux record trimestriel consécutif pour l’accessibilité au logement depuis la Grande Récession, après la marque précédente de 42,2 % au troisième trimestre et de 42,8 % établie au deuxième trimestre.
« La hausse des taux hypothécaires, les perturbations de la chaîne d’approvisionnement, les coûts de construction élevés et le manque de travailleurs qualifiés et de terrains ont tous contribué à la baisse du marché du logement et à la détérioration des conditions d’abordabilité depuis le deuxième trimestre de l’année dernière », a déclaré la présidente de la NAHB, Alicia Huey, une coutume. constructeur de maisons de Birmingham, Alabama.
les taux hypothécaires affichant déjà une légère baisse depuis le début de l’année et les attentes selon lesquelles la Réserve fédérale mettra fin à sa dernière série de hausses de taux d’intérêt d’ici la fin du premier trimestre..”
Séparément, de nouvelles données d’ATTOM ont révélé qu’il y avait un total de 31 557 propriétés américaines avec des dépôts de saisie en janvier, en hausse de 2 % par rapport à décembre et de 36 % par rapport à il y a un an. Les prêteurs ont repris possession de 3 896 propriétés par le biais de saisies achevées (REO) en janvier, en hausse de 6 % par rapport au mois précédent mais en baisse de 19 % par rapport à l’année dernière – la première baisse annuelle des saisies achevées depuis juin 2021.
a déclaré le PDG d’ATTOM, Rob Barber. Alors que les saisies achevées et les saisies commencées ont légèrement stagné au cours du mois dernier, l’augmentation annuelle de l’activité globale observée au cours des 21 derniers mois peut indiquer une tendance plus substantielle qui pourrait se poursuivre en 2023. »
