Tirer le rideau et dévoiler l’avenir de la fintech en 2024


Les arbres de Noël sont tombés et l’industrie se remet les pieds sous la table et réfléchit à ce que 2024 lui réserve.

Je suis très enthousiasmé par cette année car je pense que l’avenir de la finance sera pleinement dévoilé. J'ai eu la chance de travailler à l'avant-garde de la révolution fintech ; un secteur où l'innovation n'est pas seulement un mot à la mode – c'est la monnaie même de notre royaume. Et je pense que cette année sera particulière.

Il existe quatre tendances émergentes en particulier qui, je pense, redéfiniront l’écosystème financier en 2024.

Tirer le rideau et dévoiler l’avenir de la fintech en 2024

Gen AI  : le moteur de l'évolution de la fintech

L'IA générative, ou Gen AI comme on l'appelle familièrement, est un type de technologie d'intelligence artificielle qui produit divers types de contenu, notamment du texte, des images et des données synthétiques.

BlackRock, par exemple, a déjà commencé à déployer ses premiers outils Gen AI auprès de ses clients et d'autres entreprises suivront cet exemple en cherchant à tirer parti de la Gen AI pour réduire le fardeau des tâches administratives et augmenter la productivité – et les résultats financiers.

Le rôle de la génération IA connaîtra une expansion exponentielle en 2024. Elle ne constituera plus simplement un avantage stratégique pointu ; il est en passe de devenir le système central des opérations fintech.

Sa capacité à apprendre, raisonner et comprendre à un niveau granulaire sera essentielle dans des domaines tels que les contrôles de conformité, aider les agents commerciaux à répondre à leurs questions, former les agents à conclure davantage de transactions, sélectionner les bons prospects pour le ciblage et le marketing, et se rapprocher encore davantage. à la prise de décision en temps réel pour la souscription et la vérification de l'accessibilité financière.

D’ici fin 2024, je m’attends à ce que la génération AI soutienne une nouvelle vague de solutions fintech, offrant des services hyper-personnalisés à une échelle auparavant inimaginable.

Finance embarquée : le fil invisible du commerce

La finance intégrée s’est progressivement implantée dans le tissu des transactions quotidiennes et son expansion continue devrait se poursuivre sans relâche. Les analystes prévoient que le marché de la finance intégrée atteindra 1 900 milliards de dollars d’ici 2028, alors que l’adoption mondiale continue de croître.

Cette année, la finance intégrée deviendra un fil conducteur du commerce. La finance intégrée offre aux entreprises un certain nombre de possibilités intéressantes  : elles peuvent attirer et fidéliser des clients de différentes manières, évoluer plus rapidement et réimaginer et repenser la manière dont leurs produits et services sont déployés.

L’achat d’un véhicule, l’investissement dans l’équipement ou la mise à niveau technologique s’accompagneront tous de solutions financières intégrées au parcours d’achat lui-même, éliminant ainsi le besoin d’interactions bancaires distinctes.

En ce qui concerne le secteur des PME en particulier, la finance intégrée a déjà changé la donne. Les petites entreprises ont traditionnellement du mal à accéder aux services financiers qui répondent à leurs besoins spécifiques, mais la finance intégrée comble le fossé en leur offrant un meilleur accès aux produits et services directement au sein de leurs outils et plateformes existants. Et alors que les PME continuent de lutter contre la trésorerie et l’accès aux prêts commerciaux traditionnels, le financement intégré leur fournit également des sources de financement alternatives opportunes qui leur permettent de contourner les banques.

Préférences des consommateurs  : les écosystèmes devancent les institutions

Un changement crucial est désormais en cours dans le secteur financier, les préférences des consommateurs s'éloignant des institutions bancaires traditionnelles vers des services financiers intégrés parfaitement intégrés à leurs marchés et écosystèmes préférés, qu'il s'agisse d'Amazon, de Facebook ou d'Uber.

En 2024, ce changement commencera à dominer le comportement des consommateurs et des propriétaires de petites entreprises, et ils rechercheront de plus en plus de solutions financières adaptées à leur mode de vie et à leurs habitudes de consommation. Les plateformes capables d’offrir efficacement des produits financiers au sein de ces écosystèmes établiront la nouvelle norme en matière d’engagement dans la finance – et en sortiront victorieuses.

Dans un avenir où les écosystèmes prospéreront, les banques traditionnelles doivent regarder au-delà de leurs produits et services et se concentrer plutôt sur l’évolution des besoins de leurs clients. Nous verrons de plus en plus de banques chercher à libérer la valeur de partenaires agiles, tels que les fintechs et les acteurs technologiques qui savent faire les choses mieux qu’eux, pour les aider à renouer avec leur base de consommateurs.

Finance sans friction  : la prochaine génération

Nous avons récemment lancé un parcours pionnier de financement d'entreprise intégré en « 4 clics » qui illustre notre engagement continu en faveur de l'innovation. Cette approche de pointe intègre de manière transparente le financement dans le processus d'achat, permettant aux propriétaires d'entreprise d'accéder sans effort à un financement pré-approuvé et sans friction.

Il élimine le besoin de demandes de financement explicites, permettant aux entreprises d'obtenir un financement dans le cadre de leur parcours d'achat existant. Nous contribuons à façonner un avenir sans friction, dans lequel les propriétaires d'entreprise passent moins de temps à gérer les complexités financières et plus de temps à développer leur entreprise.

En résumé, l’écosystème financier de 2024 se caractérisera par son dynamisme, son intégration transparente et son efficacité invisible. Les acteurs de l'industrie devront innover avec intention, anticiper l'évolution des besoins des clients et s'adapter à un paysage en constante évolution, en s'assurant qu'ils ne se contentent pas d'offrir des produits mais qu'ils permettent le progrès.