Transformation digitale des services bancaires
La banque, tout comme de nombreuses autres industries, évolue vers un format en ligne. Une chose à retenir est que les banques sont de grandes organisations complexes. Beaucoup d’entre eux sont sur le marché depuis quelques centaines d’années. Les réglementations pour tous les services financiers sont compliquées
trop. Alors, à quoi cela ressemble-t-il dans la pratique?
Le défi
Traditionnellement, les services financiers et bancaires ont toujours été parmi les secteurs les plus difficiles à aborder. La plupart des noms bancaires sont bien connus dans le monde, et il n’y en a pas beaucoup de nouveaux souvent. Jusqu’à récemment, le marché semblait stable et conservateur
dans sa composition de joueurs.
Cependant, à un moment donné, cela a commencé à changer.
Les nouvelles technologies, les vitesses de vie rapides ont créé de nouvelles exigences. Les banques ont donc entamé la transformation numérique en lançant en parallèle des applications Web et mobiles, en ajoutant de nouveaux services et en améliorant le support client.
Dans le même temps, de nouvelles lois et attitudes envers l’industrie ont ouvert la porte aux petites entreprises pour entrer dans l’espace. Ces startups ont apporté d’autres idées, technologies et produits, changeant le paysage du secteur financier.
Peu de ces marques ont déjà eu un impact considérable sur l’industrie – la banque Tinkoff, par exemple.
Tinkoff Bank est l’une des premières banques numériques. Par le nombre de ses clients, elle est devenue la troisième banque en Russie en 2020.
Des banques comme Tinkoff sont des perturbateurs du secteur et dépassent les clients des banques traditionnelles. D’autres startups plus jeunes sont toujours en croissance et vont inévitablement changer davantage la scène.
Dans cette courte note, je souhaite partager quelques idées sur la création d’une néobanque et les principaux moteurs de la transformation du marché en cours.
En ligne. Le secteur des services bancaires et financiers passe à sa version numérique. Aujourd’hui, la demande des clients est un accès accessible, facile et sécurisé à la gestion financière de n’importe où dans le monde. Nous observons maintenant deux processus parallèles.
Premièrement, les banques deviennent numériques et deuxièmement, les projets FinTech deviennent des banques à temps plein.
Produits innovants dans le domaine bancaire. De nouveaux actifs numériques conquièrent le monde depuis quelques années et gagnent lentement en reconnaissance dans le monde entier. Les services de cryptographie sont désormais fournis par certaines des anciennes banques et prestataires financiers.
Les projets de cryptographie ont plus de chances de prendre ce créneau. C’est parce qu’ils comprennent la technologie et l’utilisent déjà depuis quelques années. Parmi les autres nouveaux services désormais présentés dans les banques figurent l’accès à la bourse, les fonctions d’épargne, les services financiers
outils de gestion. De plus, certaines banques suivent le concept de Super app et proposent aux clients un ensemble de services dans une seule application.
Le nouveau service client. Les startups gagnent également le marché en offrant un niveau de confort différent à un client : une assistance 24h/24 et 7j/7, un accès à distance et une interface plus conviviale.
Ce ne sont pas seulement des transactions rapides ; Le nouveau service bancaire permet également l’émission rapide de cartes, par exemple. L’émission d’une carte chez Revolut prend un jour (elle est expédiée à
vous le lendemain de la commande) et environ 3 à 5 jours ouvrés minimum chez Lloyds, HSBC ou autres banques traditionnelles. Une différence en quelques jours peut être un sérieux avantage concurrentiel.
Coût. Les services fournis/fournis par les jeunes fintech sont toujours inférieurs ou gratuits.
Des difficultés à surmonter
Régulation
De nouvelles lois (telles que l’Open Banking) ont certainement apporté de nouvelles opportunités aux startups d’opérer dans les services de paiement et financiers. Cependant, des règles claires pour les nouveaux actifs et des réglementations mondiales unifiées sont toujours
besoin d’avancer plus vite.
Le produit
Concevoir des produits bancaires et financiers prend du temps. À l’heure actuelle, la gamme de produits proposée par les banques traditionnelles semble encore plus attrayante pour un client. Ainsi, en règle générale, pour les décisions comme les hypothèques, le consommateur se réfère à sa banque traditionnelle. Cependant, les néobanques
possèdent des actifs plus innovants, tels que la cryptographie, et continuent d’ajouter de nouveaux services à leur portefeuille.
Réputation et confiance
Le secteur financier est associé à la confiance et à la réputation. Les anciennes banques opèrent sur le marché depuis de nombreuses années, alors que les petits projets sont encore des nouveaux venus et doivent pourtant prouver leur notoriété et construire leur marque. Cela peut aussi prendre du temps.
Revenu
Le dernier mais non le moindre est le chiffre d’affaires des startups. Il est bien inférieur par rapport aux bénéfices de la banque. Le modèle économique suggère que les startups offrant un meilleur service engageront les clients bancaires. Le modèle de revenus est basé sur des commissions plus petites mais
un plus grand nombre de clients. Il existe d’autres options, notamment l’ajout de nouveaux produits qui n’existent pas dans le secteur bancaire.
Le potentiel du marché
Une pandémie mondiale a renforcé l’essor de la néo-banque. La part de marché des banques numériques en 2020 s’élevait à 34,77 milliards de dollars en 2020, en 2021 elle atteignait déjà 47,1 milliards, et les prévisions pour 2028 (c’est-à-dire dans sept ans) prévoient environ 722,6 milliards.
Les informations sont tirées de
Statista.
Le marché actuel ne présente encore que quelques acteurs. Je pense que cela est dû à la complexité du produit et au délai prolongé requis pour le créer.
La néobanque ou la banque numérique est l’un des produits les plus passionnants à créer ; son impact sur l’industrie reste à évaluer. Un nouveau niveau de service délivré aujourd’hui par les néobanques (vitesse de transfert, coût du service, disponibilité, support client) évolue
l’ensemble de l’industrie à un nouveau niveau en poussant tous ceux qui travaillent dans ce secteur dans cette compétition.
C’est une opportunité inspirante d’être le fondateur de l’une de ces plateformes. Nous appliquons tout le potentiel des nouvelles technologies et des systèmes financiers à la Neobank, qui vous offrira une gestion financière instantanée de n’importe où dans le monde.
