Quels sont-ils et valent-ils la peine  ?


Les comptes d’épargne en crypto-monnaie ont gagné en popularité parmi les investisseurs qui cherchent à obtenir un rendement sur leurs avoirs en crypto à long terme. Bien que ces véhicules d’investissement ne soient pas sans risque, ils permettent aux investisseurs d’obtenir des rendements supérieurs à la moyenne, ce qui les rend attrayants pour un éventail d’investisseurs différents.

Dans ce guide.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne crypto ?

Un compte d’épargne crypto est une offre d’épargne qui vous permet de déposer vos actifs crypto et de gagner des intérêts. Semblable aux comptes d’épargne ordinaires, les intérêts sont payés périodiquement et vous pouvez retirer vos actifs en fonction des règles de la plateforme et du type de crypto que vous déposez.

Quels sont-ils et valent-ils la peine  ?

La plupart des réseaux de blockchain offrent un rendement de jalonnement (techniquement, ce n’est pas un rendement car les rendements de jalonnement proviennent principalement de l’émission du réseau), payant ainsi quelque chose de similaire à l’intérêt des détenteurs de jetons natifs. Plusieurs échanges cryptographiques centralisés (CEX) en profitent en proposant des comptes rémunérés. Pour générer des rendements, ils utilisent diverses méthodes en plus de jalonner votre crypto.

Les stratégies alternatives consistent à déposer votre crypto dans des pools de prêt CeFi ou à fournir des liquidités aux pools de négociation qui alimentent Protocoles DeFi comme les échanges décentralisés (DEX).

Les comptes d’épargne crypto utilisent les revenus de ces activités pour vous verser des intérêts réguliers sur vos dépôts crypto.

Comment fonctionnent les comptes d’épargne crypto

Un compte d’épargne crypto offre une expérience utilisateur supérieure contrairement aux protocoles de blockchain compliqués. En tant que tels, ils vous offrent un moyen facile d’accéder à l’écosystème cryptographique et de gagner de l’intérêt via des plates-formes centralisées, contrairement au processus d’intégration alambiqué commun aux protocoles DeFi ou aux stratégies de jalonnement natives pour que les utilisateurs interagissent directement avec la blockchain elle-même.

Alors que la plupart des protocoles DeFi offrent des rendements plus élevés que les comptes d’épargne crypto, de nombreux utilisateurs les jugent encombrants car interagir avec eux est une pratique plutôt inconnue. Inversement, les comptes d’épargne crypto vous permettent de vous connecter aux protocoles DeFi via une application ou une plate-forme CeFi, ce qui le rend beaucoup plus facile.

L’avantage d’utiliser des comptes d’épargne cryptographiques par rapport à un protocole DeFi est la commodité offerte par le premier. Le principal avantage offert par les entreprises derrière les comptes d’épargne crypto est qu’elles gèrent certains des risques liés au placement de vos fonds dans les protocoles DeFi ou les chaînes de blocs publiques pour le jalonnement.

Certaines de ces sociétés ont des accords en place pour payer les clients en premier en cas d’insolvabilité, tandis que d’autres sociétés assurent les dépôts des clients et travaillent avec des dépositaires réputés.

Cependant. il existe également des entreprises qui prendront les fonds des utilisateurs en cas d’insolvabilité, ce qui représente le principal risque pour les titulaires de comptes d’épargne crypto.

les comptes d’épargne cryptographiques utiliseront les fonds déposés pour participer au jalonnement de jetons, fournir des liquidités aux protocoles automatisés des teneurs de marché ou s’engager dans des activités de prêt. Les intérêts payables en échange du verrouillage de votre épargne crypto sont en crypto et sont généralement soumis à un taux variable. Bien que les intérêts gagnés soient variables, vous êtes généralement assuré d’un taux de pourcentage minimum fixe en guise de rendement.

Types de comptes d’épargne crypto : d’où vient le rendement ?

Il existe deux principaux types de comptes d’épargne crypto : flexible et taux fixe comptes.

Comptes d’épargne flexibles en crypto-monnaie

Comptes d’épargne crypto flexibles (ou à taux variable) sont flexibles et vous permettent de déposer ou de retirer vos actifs cryptographiques à tout moment. Ces comptes n’ont pas de période d’indisponibilité. Les intérêts sont souvent calculés quotidiennement ou hebdomadairement. Cependant, le compromis pour ces types de comptes est le fait que les taux d’intérêt sont généralement plus bas.

Comptes d’épargne fixes en crypto-monnaie

Comptes d’épargne crypto fixes verrouiller vos fonds pendant un certain temps. Les économies bloquées ont généralement une période d’acquisition allant de 7 à 120 jours. Une fois la période de blocage terminée, vous pouvez racheter vos fonds (le principal) et les intérêts ou procéder à un réinvestissement pour des périodes supplémentaires à taux fixe.

Les comptes d’épargne crypto valent-ils le risque ?

Certains comptes d’épargne cryptés vous permettent de gagner jusqu’à 8 % d’APY ou plus sur votre épargne. Cependant, ces types de comptes ne sont pas sans risques.

Alors que le niveau de risque associé à ces comptes n’en font pas nécessairement un mauvais produit, il vous est conseillé d’être conscient de tous les risques avant de créer un compte d’épargne et de commencer à l’utiliser.

Un risque évident est que les comptes d’épargne crypto ne sont généralement pas accompagnés d’une assurance-dépôts réglementée par l’État. Avec les comptes d’épargne traditionnels, les dépôts des clients sont protégés, et si un fournisseur financier devient insolvable, les régulateurs interviendront pour s’assurer qu’une partie de la perte est couverte au nom des clients. Par exemple, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège les clients américains jusqu’à 250 000 $ en cas de faillite bancaire.

De telles barrières de sécurité n’existent pas pour l’instant pour les crypto-actifs. Si l’entreprise ne vous fournit pas les clés privées du portefeuille contenant vos économies, vous courez le risque de perdre vos fonds en cas de faillite de l’entreprise concernée.

Céder le contrôle de vos actifs cryptographiques à un tiers est une préoccupation majeure, comme l’ont montré de récents incidents dans le monde de la cryptographie. Essentiellement, vous renoncez à vos clés privées à une autre partie. Si cette partie qui gère votre compte d’épargne crypto prête de l’argent à d’autres contreparties et se trouve ensuite en défaut de paiement, vous risquez de perdre une partie ou la totalité de vos actifs numériques.

Une autre préoccupation est la volatilité des prix qui peut affecter vos avoirs en crypto dans les comptes d’épargne. Si vous avez déposé de la monnaie numérique comme le bitcoin (BTC) et l’éther (ETH) dans vos comptes d’épargne crypto, le principal total, ainsi que les paiements de retour, fluctueront en fonction des conditions du marché. En revanche, si le solde et les intérêts sont payés dans un stablecoin libellé en dollarsil est alors facile de garder un œil sur les paiements d’intérêts.

Habituellement, les comptes d’épargne traditionnels vous permettent de retirer votre argent à votre discrétion. De temps en temps, certains comptes d’épargne crypto limitent vos retraits, vous permettant de ne retirer de l’argent de vos comptes qu’à des intervalles spécifiés. De plus, certains comptes d’épargne crypto vous factureront les retraits. Et si un fournisseur de compte d’épargne crypto rencontre des problèmes, il peut arrêter définitivement les retraits.

Alors qu’est-ce que tout cela signifie pour vous en tant qu’investisseur individuel ?

Malgré les risques, les comptes d’épargne crypto vous offrent la possibilité d’obtenir des rendements sur vos actifs crypto. Cela est particulièrement vrai si vous verrouillez votre crypto ou choisissez un jeton natif d’un échange crypto ou d’un fournisseur de compte d’épargne crypto.

Par exemple, Nexo augmente les intérêts jusqu’à 4 % APY pour les détenteurs qui souhaitent obtenir les rendements de leur jeton NEXO.

Malgré les perspectives, vous ne devriez vraiment ouvrir un compte d’épargne crypto que sur une plate-forme avec laquelle vous êtes à l’aise, qui existe depuis un certain temps et qui a une solide réputation. Vous devriez également lire les termes et conditions pour voir si le fournisseur pourrait avoir une assurance pour vos dépôts. Plus important encore, n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre car les comptes d’épargne crypto sont loin d’être sans risque.