Le chef de la BRI lance un grand livre programmable unifié pour dynamiser l'innovation en matière de paiements
Un registre programmable unifié pourrait déclencher une explosion d’innovation dans les paiements et l’argent comparable à l’arrivée du smartphone, selon le directeur général de la Banque des règlements internationaux, Agustín Carstens.
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C’est là qu’intervient le grand livre unifié, offrant la possibilité de combiner le système monétaire avec d’autres registres de créances réelles et financières. Un tel grand livre serait un partenariat public-privé avec une répartition claire des rôles et où la banque centrale est chargée de renforcer la confiance dans la monnaie.
« Comme les plates-formes de smartphones, un registre unifié permet à divers composants de fonctionner ensemble de manière transparente. Mais contrairement à eux, il est rendu possible par une architecture ouverte qui favorise l’inclusion financière et une plus grande concurrence », déclare Carstens.
Le registre permettrait l’utilisation de contrats intelligents et la composabilité, ce qui signifie que toute séquence de transactions en monnaie programmable pourrait être automatisée et intégrée de manière transparente. Cela réduit le besoin d’interventions manuelles qui retardent les transactions et réduit la dépendance vis-à-vis des intermédiaires, et permet également des paiements et des règlements simultanés et quasi instantanés.
Offrant un exemple de la façon dont ce registre pourrait être utilisé, Carstens a expliqué le processus de séquestre pour l’achat d’une maison.
« À l’aide d’un contrat intelligent, le processus de séquestre pourrait être automatisé en verrouillant les fonds respectifs sur le compte de l’acheteur. Une fois le processus de séquestre conclu, le contrat intelligent transfère automatiquement l’argent au vendeur et le règlement instantané est réalisé via la monnaie numérique de la banque centrale. « .
Tout en évoquant le potentiel des CBDC et des partenariats public-privé, le chef de la BRI a visé un rival potentiel sous la forme de stablecoins.
Carstens a déclaré : « Les événements de l’année écoulée ont jeté de sérieux doutes sur la capacité des pièces stables à fonctionner comme de la monnaie. Les pièces stables doivent importer leur crédibilité des monnaies fiduciaires souveraines. Ils ne bénéficient pas des exigences réglementaires et des protections applicables aux dépôts bancaires. Ils ne règlent pas en monnaie de banque centrale, ou bénéficier d’un soutien de prêteur en dernier ressort. En conséquence, ils ne peuvent garantir l’unicité de la monnaie.
Le directeur général de la BRI conclut : « Faciliter l’existence des CBDC et des dépôts symboliques fournirait la représentation technologique de l’argent dont l’innovation a besoin. Les intégrer dans un grand livre unifié aurait un effet catalyseur sur l’innovation menée par le secteur privé. »
