Paiements en temps réel ; Qui ouvre la voie, et les autres devraient-ils suivre ?

argent. Mais le paysage mondial du RTP est varié et souvent difficile à naviguer, certaines régions étant en tête du changement et d'autres suivant avec quelque réticence.

Le paysage RTP mondial

De nombreux pays ont désormais mis en œuvre leurs propres systèmes de paiement en temps réel, chacun présentant des caractéristiques uniques façonnées par les réglementations locales, l'infrastructure bancaire et les besoins de l'économie locale.

L’Inde a ouvert la voie en matière d’adoption mondiale des paiements en temps réel, mais le Brésil semble déterminé à rattraper son retard. En fait, l’Amérique latine dans son ensemble devrait voir le volume des paiements en temps réel presque quadrupler d’ici 2027.

Le succès des systèmes de paiement rapide comme Transferencia 3.0 en Argentine, PIX au Brésil et SPEI au Mexique a conduit à une croissance impressionnante, permettant aux consommateurs, aux travailleurs et aux fournisseurs d'opérer en ligne, soutenus par des systèmes de paiement robustes. En fait, le succès de PIX au Brésil a inspiré les pays voisins, l'Argentine, la Bolivie, le Mexique, le Salvador, le Pérou et le Costa Rica ayant tous déployé une forme de paiement instantané. Plus récemment, la Banque centrale de Colombie a annoncé un partenariat avec ACI Worldwide pour alimenter son nouveau système de paiement national en temps réel, dont le lancement est prévu en 2025. Le système servira de couche de base pour tous les paiements en temps réel actuels et futurs. schémas.

Des pays plus petits comme le Salvador, le Panama et le Costa Rica promeuvent également les paiements en temps réel grâce à des initiatives telles que Transfer365, Wallet 2.0 et Sinpe Mobile. La Bolivie a également introduit le QR BCB afin de générer des paiements QR dans le pays. Tout cela signifie que les paiements instantanés augmentent de 55 % chaque année dans la région. Donc quand ça marche, ça marche bien.

À l’inverse, le TCAC prévu pour le volume de RTP en Corée du Sud et en Chine devrait rester à un chiffre ou à deux chiffres d’ici 2027, et les États-Unis ne se classent même pas parmi les 10 premiers pays en matière de paiement en temps réel. transactions par personne et par mois.

Alors, qu’est-ce qui pourrait retenir certaines régions tandis que d’autres progressent ?

Les obstacles et les avantages de l’adoption du RTP

Les zones géographiques qui ouvrent la voie ont certains points communs  : collaboration et mandats gouvernementaux, forte reconnaissance de la marque pour un programme et adoption généralisée par les commerçants.

L’adoption par les commerçants est sans aucun doute entravée par une série de problèmes, découragés par le risque accru de fraude et de cybercriminalité (les RTP traitent les transactions instantanément, laissant peu de temps aux banques et aux prestataires de services de paiement (PSP) pour détecter et prévenir les activités frauduleuses) et par la conformité réglementaire.

Au-delà de cela, la mise en œuvre des RTP nécessite un investissement important dans la technologie et l’infrastructure dans lesquels de nombreuses entreprises ne sont pas disposées à investir ; la mise à niveau des systèmes pour gérer les transactions en temps réel peut être un processus complexe et coûteux. Mais c'est un investissement qui vaut la peine d'être fait.

Les RTP permettent non seulement aux entreprises de recevoir des fonds immédiatement après une transaction, améliorant ainsi considérablement la gestion des flux de trésorerie, mais ils augmentent également l'efficacité et la productivité. L'immédiateté des RTP élimine le besoin d'intervention manuelle dans les processus de paiement, augmentant ainsi l'efficacité opérationnelle globale. De plus, les RTP ne sont pas limités par les horaires bancaires traditionnels et fonctionnent 24h/24 et 7j/7, permettant aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements à tout moment.

Les systèmes RTP peuvent également transporter plus de données que les méthodes de paiement traditionnelles, fournissant ainsi aux entreprises des informations précieuses et exploitables.

Mais peut-être plus important encore, les clients qui utilisent les RTP bénéficient de la commodité d’effectuer des paiements instantanés à tout moment et en tout lieu. Cela peut améliorer considérablement l'expérience client, en particulier dans des secteurs tels que le commerce électronique et le logiciel en tant que service (SaaS). Lors de la conception de systèmes et d’expériences de paiement en temps réel, les prestataires de paiement doivent garder l’expérience client à l’esprit, en veillant à ce qu’elle soit positive et transparente.

Pour les entreprises, l’adoption des RTP présente une réelle opportunité d’optimiser la gestion des flux de trésorerie, de simplifier les processus administratifs et de créer une expérience client plus fluide. Mais pour tirer pleinement parti de ces avantages, les entreprises et les gouvernements doivent prendre au sérieux les investissements dans l’infrastructure RTP.