L’industrie de la cryptographie ne bénéficiera que de la réglementation
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Depuis l’émergence du Bitcoin en 2009, les cryptomonnaies se sont généralisées. En 2022, le marché comprenait au moins 10 000 jetons avec diverses propriétés : des pièces grand public bien connues comme Bitcoin et Ethereum, des pièces stables dont la valeur est liée aux monnaies fiduciaires, des pièces mèmes et divers altcoins qui alimentent différents projets.
Les crypto-monnaies offrent des options de transferts d’argent rapides et peu coûteux (y compris transfrontaliers), ont une utilité limitée pour les paiements et peuvent être utilisées comme réserve de valeur si l’on ne tient pas compte d’une volatilité extrême. Cependant, l’utilisation la plus courante des crypto-monnaies est la spéculation : le marché compte de nombreux acteurs, des particuliers aux hedge funds, regroupant des milliards de dollars d’actifs cryptographiques.
Les passionnés de cryptographie promeuvent les projets basés sur la blockchain comme alternatives au système financier traditionnel, sans avoir besoin d'intermédiaires pour détenir et transférer leurs fonds. Par conséquent, l’absence de cadre réglementaire est considérée comme un élément de préservation de la vie privée. Cependant, cela a un prix : les investisseurs dans les projets de cryptographie ne sont pas du tout protégés, tandis que l’absence de réglementation sur les portefeuilles et les transferts cryptographiques en a fait un outil de choix pour toutes sortes de criminels et de blanchisseurs d’argent.
Une raison de réglementer : la fraude généralisée
Les marchés traditionnels sont réglementés pour une raison. Il existe des exigences organisationnelles pour les offres publiques, des normes technologiques strictes pour garantir le transfert et le stockage sécurisés des actifs, ainsi que la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour empêcher l'argent du crime d'entrer dans le système financier.
Dans le secteur de la cryptographie, la fraude est répandue. En 2024, le Worldwide Cryptocurrency Heists Tracker, qui documente plusieurs types de cybercrimes, a signalé 10,5 milliards de dollars d'actifs cryptographiques volés dans 879 cas (ce qui équivaudrait à peu près à 50 milliards de dollars aux prix actuels). Ces braquages comprenaient des exploits, des piratages, des attaques de prêts flash, des attaques de réentrée (qui utilisent des vulnérabilités dans des contrats intelligents spécifiques), des manipulations de prix, des attaques de tiers (qui utilisent l'infrastructure d'un partenaire), des attaques internes, 51 % d'attaques (un tel montant de jetons accorde effectivement à l'attaquant un contrôle direct sur le réseau), les attaques de gouvernance (manipulation des décisions de gouvernance).
Un autre projet, baptisé Web3, fonctionne très bien, suit les rag-pulls (qui suivent également les tapis-pulls lorsqu'un développeur disparaît simplement avec l'argent des investisseurs), la fraude des employés et les vols de particuliers ont enregistré une perte énorme de 72,5 milliards de dollars à cause des escroqueries aux cryptomonnaies. La liste comprend l'effondrement de Terra/Luna et les fraudes commises par les fondateurs de FTX, Bitconnect, Bitclub, OneCoin, etc. Dans la plupart des cas, les fraudeurs ont blanchi les profits et ont disparu sans laisser de trace.
Anonymat et confidentialité pour le blanchiment d'argent
La communauté crypto accuse généralement les cadres réglementaires traditionnels d’inefficacité ; cependant, c’est suffisant pour pousser les criminels vers des crypto-monnaies non réglementées. Ils sont devenus le véhicule financier de prédilection de divers fraudeurs, jeux clandestins, trafic de drogue, services de cybercriminalité, vente de biens volés, trafic d’êtres humains, abus et exploitation sexuels d’enfants, meurtres contre rémunération et autres types de délits.
Les crypto-monnaies sont anonymes de par leur conception et permettent aux utilisateurs d’exploiter un nombre illimité de portefeuilles (même si les adresses de portefeuille sont la seule identification publique sur le réseau). Il existe de nombreuses façons de masquer les traces de crypto-monnaie, telles que les échanges décentralisés, les mélangeurs de crypto-monnaie, les chaînes latérales, les sauts de chaîne et les pièces dites de confidentialité (qui cachent en outre les adresses et les soldes des portefeuilles des utilisateurs), ainsi que les casinos crypto et NFT.. Une combinaison de tels instruments rend le traçage d’une chaîne de transactions presque impossible.
NFT est un exemple frappant d'un marché qui s'est développé et est monté en flèche en raison de techniques frauduleuses, telles que les tirages de tapis, les escroqueries, les délits d'initiés et les délits de lavage (ce que l'on vend à ses propres comptes pour créer une illusion d'intérêt et pomper le prix). La facilité des manipulations de prix a fait du NFT un instrument fiable pour le blanchiment d’argent. Par exemple, la plus grande transaction NFT jamais réalisée, la vente du CryptoPunk #9998 pour 532 millions de dollars en 2021, était très probablement une simple tentative de blanchiment d'argent.
Les criminels utilisent des portefeuilles non dépositaires (entièrement anonymisés) et des échanges centralisés avec de faibles politiques LBC/FT pour blanchir de l'argent et financer des activités illicites. En 2023, dans le cadre d'une enquête à grande échelle, Binance a admis avoir explicitement autorisé le blanchiment d'argent sur sa plateforme et les transactions liées à des groupes terroristes, tels que le Hamas, Al-Qaïda, le Jihad islamique palestinien et l'État islamique d'Irak et de Syrie (ISIS).. L'entreprise et son fondateur se sont déclarés coupables de poursuites pénales.
Les crypto-monnaies sont-elles cassées et peuvent-elles être réparées ?
Les crypto-monnaies peuvent être des instruments pratiques pour stocker et transférer des fonds ainsi que des véhicules d’investissement risqués mais lucratifs. Même si leurs qualités distinctives les rendent utiles aux criminels, la plupart des utilisateurs de crypto sont des personnes respectueuses de la loi et de bonne foi. Une réglementation réfléchie ne nuira pas à leurs intérêts mais facilitera probablement l’adoption massive des crypto-monnaies en dehors de la communauté des technophiles. Le point le plus évident dans l’introduction de réglementations est l’interconnexion entre l’industrie de la cryptographie et le système financier traditionnel (échanges de crypto-monnaie, applications fintech, etc.).
La pierre angulaire de l’approche moderne de lutte contre le blanchiment d’argent est d’empêcher l’argent illicite d’entrer dans le système financier, ce qui rend plus difficile son utilisation. La première étape est le KYC, un contrôle d’identité de base qui permet d’identifier les personnes aux antécédents douteux. Ce n'est pas une panacée et peut potentiellement être trompé avec de faux documents et des deepfakes sophistiqués ; cependant, c'est suffisamment convaincant pour chasser certains criminels.
Un autre élément de la réglementation sur les crypto-monnaies est la règle de voyage du Groupe d'action financière (GAFI), qui oblige les institutions financières et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (tels que les bourses de crypto-monnaie) à obtenir des informations sur l'initiateur et le bénéficiaire des transactions et à les transférer à d'autres parties. la transaction a lieu. Cette exigence s’appliquait initialement à la finance traditionnelle ; cependant, en 2019, le GAFI a étendu cette recommandation aux actifs virtuels.
L'analyse en chaîne peut être une autre mesure efficace, car la blockchain contient des informations sur chaque transaction. Cependant, comme il s’agit d’une tâche complexe qui nécessite technologie et expertise, elle doit être distincte des rapports de conformité.
La conformité est la clé de l’adoption massive des crypto-monnaies
De nombreux passionnés de cryptomonnaies estiment que la réglementation elle-même va à l’encontre de l’esprit des cryptomonnaies et entravera l’innovation. Cependant, le manque d’adoption massive limite le développement futur de la cryptographie. Pour beaucoup, les crypto-monnaies sont également associées à des activités et à la spéculation illégales et semi-légales, et les banques se méfient des crypto-monnaies en raison des risques de non-conformité.
L’UE a été la première à appliquer le cadre AML aux actifs cryptographiques et développe actuellement un ensemble de règles unifiées pour tous les pays membres. Les États-Unis ont lentement progressé vers une réglementation de la cryptographie. Cependant, la Chine a adopté une position restrictive sur la cryptographie. Le véritable potentiel des crypto-monnaies dépend fortement de leur intégration avec la finance traditionnelle, ce qui nécessite une approche réglementaire bien développée et intelligente.
Georges Abramishvili
Georges Abramishvili est le directeur des revenus chez Dataspike, une startup regtech centrée sur l'humain et alimentée par l'IA. En tant que conseiller en développement commercial chez Antifraude SaaS, George a introduit un nouveau produit mondial pour aider les marques internationales à optimiser leur CPC et à sécuriser leurs coûts marketing. Avec plus de cinq ans d'expérience en communication et en collecte de fonds, il a perfectionné ses compétences et obtenu plus de 1,7 million de dollars en commandites et investissements pour des événements et des projets numériques.
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