Naviguer dans le paysage pour garantir la confidentialité des données

La naissance de la FinTech ou de la technologie financière remonte aux années 1960, alors que la banque traditionnelle a ouvert la voie à des transactions plus faciles et plus efficaces via les distributeurs automatiques de billets. Mais lorsque les services bancaires mobiles ont pris racine au 21e siècle, ils ont révolutionné la façon dont les gens géraient leurs finances.

Cependant, comme c’est souvent le cas, les percées technologiques et la numérisation s’accompagnent souvent de risques imprévus. Pour FinTech, la propagation rapide des services bancaires mobiles et en ligne a considérablement accru les menaces à la cybersécurité et à la vie privée.

Bien que ces organisations aient pris la décision naturelle de continuer à créer des expériences utilisateur personnalisées et centrées sur les personnes qui s’opposent directement à la structure obsolète des grandes banques et la décentralisent, le secteur FinTech s’est par conséquent retrouvé jonché de problèmes de confidentialité des données.

Avec une occurrence de 23 % et souvent en possession d’informations de paiement sensibles, le secteur financier est l’espace le plus vulnérable aux attaques et aux violations de phishing. Cela permet aux dirigeants de l’organisation de rester vigilants et de rechercher les meilleures solutions pour garantir un programme de protection des données plus sûr et plus solide.

Voici comment les entreprises FinTech les plus avant-gardistes abordent la conformité pour protéger à la fois les entreprises et les utilisateurs contre les menaces à la confidentialité des données.

Intégrer la sécurité dans la conception initiale

La confidentialité dès la conception est un élément fondamental des pratiques modernes en matière d’informatique, de cybersécurité et de gestion des risques, qui exigent que la confidentialité fasse partie intégrante des systèmes et des technologies dès le départ, plutôt que de traiter les problèmes de confidentialité après coup.

En un mot, c’est la protection de la vie privée par prévention, et non par remède. Au lieu de répondre aux préoccupations en matière de confidentialité après l’introduction de nouvelles technologies, de processus commerciaux ou de perturbations, l’approche Privacy by Design, qui est l’un des principes fondamentaux du RGPD de l’UE, consiste à intégrer la confidentialité dans le développement initial ou la conception des décisions organisationnelles.

La FinTech, plus que toute autre industrie, bénéficie de cette approche. En plus de promouvoir une solide culture de confidentialité, la mise en œuvre de cette approche allégera également le fardeau de se conformer à la longue liste de réglementations en matière de confidentialité qui affectent le secteur.

Définition du cadre de risque

L’atténuation de la gestion des risques est primordiale dans les entreprises FinTech. Il est crucial d’adopter une approche de bout en bout et de prioriser les actions basées sur les risques. Cela implique la création et la documentation d’un cadre de risque qui correspond aux risques réglementaires et opérationnels identifiés grâce à une évaluation formelle du risque d’entreprise.

Une fois que le cadre et les processus et programmes de gestion des risques réglementaires ont été établis, l’étape suivante consiste à effectuer des tests réguliers pour mieux détecter les risques, mettre en œuvre des mesures et, finalement, les atténuer. Pour s’assurer que cela est profondément ancré dans la philosophie d’une entreprise, les employés doivent être habilités à exprimer toute préoccupation liée au risque.

Développer une culture qui suit les dernières réglementations FinTech

Développer une culture qui normalise et standardise les dernières réglementations est essentiel. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des réglementations et normes auxquelles chaque entreprise FinTech doit se conformer, en fonction de sa situation géographique  :

• Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) – Le protocole PCI DSS est la norme de référence pour les organisations qui traitent les cartes de crédit des principaux réseaux de paiement.

• ISO/IEC 27001 – ISO/IEC 27001 est crucial pour que les organisations établissent un système de gestion de la sécurité de l’information. Cela permet aux entreprises FinTech d’adopter un processus de gestion des risques spécifiquement adapté à leur taille et à leurs exigences, qui peut être ajusté au fil du temps.

• Règlement général sur la protection des données (RGPD) – Connu comme la loi sur la confidentialité la plus stricte au monde. Le RGPD se distingue car il ne s’applique pas seulement aux organisations basées au sein de l’Union européenne, mais également aux entreprises qui collectent ou traitent des informations relatives aux utilisateurs résidant au sein de l’UE.

• Directive révisée sur les services de paiement (PSD2) – Cette directive de l’Union européenne impose des mesures pour garantir la sécurité de l’initiation et du traitement des paiements électroniques, ainsi que la protection des informations financières des clients.

• Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA) – La GLBA est une loi du Congrès américain qui renforce la concurrence dans le secteur des services financiers en établissant un cadre prudentiel pour l’affiliation des banques, des maisons de titres et d’autres prestataires de services financiers.

En fin de compte, ces normes et réglementations sont une condition préalable à la garantie de la confidentialité des données à une époque où la FinTech est vulnérable. Pour éviter toute conséquence juridique et financière, il est nécessaire de rester au courant de toutes ces lois.

Avec l’adoption de plusieurs lois d’État aux États-Unis et d’autres à venir en 2023, la question de la confidentialité des données est plus urgente que jamais. Pour une industrie traditionnellement réglementée comme la FinTech, cela signifie adopter la nouvelle ère de la conformité ou potentiellement risquer certains des gains que les progrès technologiques des dernières décennies ont apportés.