La Reserve Bank of Australia sollicite des commentaires sur les cas d'utilisation du programme pilote CBDC.


Il a publié cette semaine un livre blanc sur un programme pilote pluriannuel qui comprendra un test CBDC dans le monde réel. L’objectif du programme est de « comprendre le rôle du transfert de valeur dans les économies numériques émergentes ».

Le pilote est géré par la RBA en collaboration avec le Digital Finance Cooperative Research Center (DFCRC). Le DFCRC est un programme gouvernemental qui implique le gouvernement, le secteur financier, les organismes de réglementation et les universités dans un programme de recherche qui dure dix ans.

Le DFCRC recherche des opportunités dans « la numérisation universelle de tous les actifs, afin qu’ils puissent être négociés et échangés directement et en temps réel entre n’importe quel individu ou organisation ». Les participants peuvent également plaider pour l’inclusion de leur cas d’utilisation dans tout test pilote réel.

La Reserve Bank of Australia sollicite des commentaires sur les cas d'utilisation du programme pilote CBDC.

Un autre objectif clé est de déterminer si les CBDC offrent suffisamment d’avantages (au moins à l’économie australienne) pour justifier leur existence, compte tenu du temps et des coûts impliqués dans la mise en œuvre d’un nouveau système financier radical. Le nouveau livre blanc examinera également le rôle potentiel des « pièces stables émises par le secteur privé et réglementées de manière appropriée » pour faciliter les transactions dans une économie symbolique.

nChain, une société de développement de chaînes de blocs BSV, a également été impliquée dans le développement de scénarios CBDC et la conception d’infrastructures potentielles. Il a publié un CBDC Playbook décrivant ses arguments en août 2022  :

D’autres banques centrales étudient également l’idée. La Banque d’Angleterre publiera un article à ce sujet en mars 2020, et la Banque populaire de Chine mène déjà des tests pilotes avec son « yuan numérique » dans le monde réel.

Qu’est-ce qu’une CBDC exactement et pourquoi en parle-t-on?

Quelle est la différence entre une CBDC et une contrepartie numérique des monnaies fiduciaires nationales d’aujourd’hui ? Il n’y a pas grand-chose pour l’utilisateur ou le consommateur moyen. La principale différence réside dans la gestion – les banques centrales ne dépendraient plus des banques commerciales et des chambres de compensation pour les transactions, ce qui réduirait la complexité du système et les coûts globaux. C’est comme lorsque les grossistes vendent des produits directement au public au lieu de les envoyer aux magasins de détail.

En outre, il y aurait un enregistrement plus central de toutes les transactions et un suivi plus efficace de la masse monétaire globale. Au lieu de s’appuyer sur des leviers monétaires indirects tels que l’assouplissement quantitatif et les taux d’intérêt, les banques centrales pourraient contrôler directement la quantité de monnaie dans le système. Certains y voient des avantages en matière d’inclusion financière, car la banque centrale pourrait fournir à n’importe qui un compte numérique gratuit et éventuellement même le charger avec de la « monnaie hélicoptère » si une telle pratique devenait politiquement acceptable.

Alors que les CBDC sont fréquemment attribuées au Bitcoin et à d’autres blockchains, il existe des exemples de programmes de test en Europe remontant aux années 1990 et au début des années 2000. En fait, beaucoup de gens pensent que les CBDC n’ont pas du tout besoin de la technologie blockchain car une banque centrale peut s’appuyer sur un système fermé avec un contrôle total sur ses fonctions.

L’un des principaux problèmes auxquels est confronté le concept de CBDC est la confiance, en particulier le scepticisme du public quant à donner aux décideurs de la banque centrale plus de contrôle et un suivi efficace de toutes les transactions. Les gens craignent que les efforts de lutte contre les crimes graves et l’évasion fiscale ne conduisent facilement à un contrôle total des dépenses et des comptes bancaires privés. Cela pourrait éventuellement conduire à la perte de libertés en imposant des restrictions financières directes à toute personne ou entreprise dont le gouvernement pense qu’elle ne coopère pas.

Si les CBDC sont incontournables, la confiance est la raison pour laquelle il est préférable de les faire fonctionner sur une blockchain publique et ouverte plutôt que sur un réseau privé. Selon l’ebook, une base de données privée traditionnelle « peut être facilement manipulée » par des acteurs malveillants, et « l’immuabilité est essentielle pour une CBDC ». Une banque centrale pourrait garder un contrôle total sur l’approvisionnement et les politiques de sa CBDC, et il y aurait des enregistrements permanents et horodatés de tout changement.

Un autre avantage de l’utilisation de la blockchain BSV est que l’infrastructure est déjà en place et que les règles de base du protocole ne peuvent pas être modifiées. Le public doit continuer à faire confiance aux décideurs, mais c’est déjà le cas dans les systèmes monétaires actuels.

La Reserve Bank of Australia sollicite des commentaires sur les cas d'utilisation du programme pilote CBDC


Cette semaine, il a publié un livre blanc détaillant un programme pilote pluriannuel qui s’efforce de « comprendre le rôle du transfert de valeur dans les économies numériques émergentes » et impliquera un test d’une CBDC dans le monde réel.

La RBA mène le projet pilote en coopération avec le Digital Finance Cooperative Research Center (DFCRC). Le DFCRC est une initiative gouvernementale, un programme de recherche d’une décennie impliquant le gouvernement, le secteur financier, les organismes de réglementation et le milieu universitaire.

L’objectif du DFCRC est de trouver des opportunités dans « la numérisation universelle de tous les actifs, afin qu’ils puissent être négociés et échangés directement et en temps réel entre n’importe quel individu ou organisation ». Les participants peuvent également plaider pour que leur cas d’utilisation soit inclus dans tout test pilote réel.

Un autre objectif clé est de savoir si les CBDC offrent suffisamment d’avantages (au moins pour l’économie australienne) pour être nécessaires, compte tenu du temps et des coûts impliqués dans la mise en œuvre d’un nouveau système financier radical. Le nouveau livre blanc explorera également les rôles potentiels des « pièces stables émises par le secteur privé et réglementées de manière appropriée » pour soutenir les transactions dans une économie symbolique.

La société de développement de chaînes de blocs BSV nChain a également été active dans la conception de scénarios CBDC et la conception d’infrastructures potentielles. En août 2022, elle a publié un CBDC Playbook décrivant ses arguments :

– les moteurs et les défis des CBDC

– les avantages qu’ils apportent

– les considérations stratégiques et techniques autour de leur conception et de leur mise en œuvre.

co/OQTIt9fmzn

D’autres banques centrales explorent également l’idée, la Banque d’Angleterre publiant son article en mars 2020 et la Banque populaire de Chine testant déjà son « yuan numérique » dans des tests pilotes réels.

Qu’est-ce qu’une CBDC et pourquoi les gens en parlent-ils ?

Quelle est la différence entre une CBDC et une version numérique des monnaies fiduciaires nationales d’aujourd’hui ? Pour l’utilisateur et le consommateur moyen, il n’y a pas grand-chose. La différence se situe principalement du côté de la gestion – les banques centrales ne dépendraient plus des banques commerciales et des chambres de compensation pour les transactions, ce qui réduirait la complexité et les coûts du système dans son ensemble. C’est comme si les grossistes vendaient des produits directement au public plutôt que de les distribuer aux points de vente au détail.

Il y aurait également un enregistrement plus central de toutes les transactions et un suivi plus efficace de la masse monétaire globale. Les banques centrales pourraient contrôler directement la quantité de monnaie dans le système plutôt que de s’appuyer sur des leviers monétaires indirects comme l’assouplissement quantitatif et les taux d’intérêt. Certains y voient des avantages pour l’inclusion financière puisque la banque centrale pourrait fournir à n’importe qui un compte numérique gratuit et peut-être même le charger avec de la «monnaie hélicoptère» si une telle pratique devenait politiquement acceptable.

Alors que l’on dit souvent que les CBDC s’inspirent du Bitcoin et d’autres blockchains, il existe des exemples de programmes de test en Europe des années 1990 et du début des années 2000. En fait, beaucoup considèrent que les CBDC n’ont pas du tout besoin de la technologie blockchain, car une banque centrale pourrait s’appuyer sur un système fermé avec un contrôle total sur ses fonctions.

Un gros problème auquel est confronté le concept CBDC est la confiance, en particulier dans la suspicion du public de confier plus de contrôle aux décideurs de la banque centrale et de suivre efficacement toutes les transactions. Les gens craignent que les mesures de lutte contre les crimes graves et l’évasion fiscale ne s’étendent facilement au contrôle total des dépenses et des comptes bancaires privés, entraînant à terme une perte de libertés par le biais de limitations financières directes imposées à toute personne ou entreprise que le gouvernement juge peu coopérative.

Si les CBDC sont inévitables, la confiance est la raison pour laquelle il est plus souhaitable de les faire fonctionner sur une blockchain publique et ouverte plutôt que sur un réseau privé. Dans son ebook, nChain dit qu’une base de données privée plus traditionnelle « peut être facilement manipulée » par des acteurs malveillants, et dit que « l’immuabilité est essentielle pour une CBDC ». Une banque centrale pourrait garder un contrôle total sur l’offre et les politiques de sa CBDC, tandis que les enregistrements des changements seraient permanents et horodatés.

Un autre avantage de l’utilisation de la blockchain BSV est que l’infrastructure existe déjà et que ses règles de protocole fondamentales ne peuvent pas être modifiées. Le public doit encore faire confiance aux décideurs politiques, mais cette situation existe déjà dans les systèmes monétaires actuels.

Regardez : La présentation de la BSV Global Blockchain Convention, CBDC et BSV

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