Tendances des paiements à surveiller en 2024


Poussés par la commodité, la rapidité et le coût, les consommateurs disposent de plus de choix de paiement que jamais auparavant, et les entreprises sont de plus en plus diversifiées dans les options qu'elles proposent et acceptent. Bien qu’il existe d’innombrables tendances dans le paysage des paiements en constante évolution, voici quelques-unes des principales tendances à surveiller en 2024.

Donner du pouvoir aux consommateurs : l’évolution de BNPL

BNPL reste l’une des options de paiement les plus efficaces, permettant aux consommateurs de diviser leurs paiements en montants plus petits et plus gérables. Avec déjà environ 360 millions d'utilisateurs dans le monde (G2), BNPL continue de prendre de l'ampleur et d'ici 2025, il est prévu que près de la moitié des consommateurs de la génération Z utiliseront ce service.

Tendances des paiements à surveiller en 2024

Il s'agit d'une alternative idéale aux cartes de crédit et aux prêts bancaires, et attrayante pour la jeune génération qui reste prudente en matière d'endettement, mais qui est pourtant très engagée dans le commerce électronique. Seize pour cent des personnes âgées de 18 à 34 ans utilisent les services de BNPL, par rapport aux consommateurs de plus de 55 ans (G2). Le nombre de consommateurs exprimant leur intérêt pour ce type de plateforme continue d’augmenter rapidement. BNPL est également une option populaire car aucune vérification de solvabilité rigoureuse n’est requise. Il s'agit d'une force qui change la donne à l'échelle mondiale sur les marchés de la vente au détail et du commerce électronique.

La transformation du portefeuille numérique

Les avantages des portefeuilles numériques sont la commodité, la rapidité, la sécurité, la rentabilité et la gestion financière. Il s'agit d'une innovation qui transforme la façon dont les gens gèrent leurs finances et effectuent des transactions. Les portefeuilles numériques permettent aux consommateurs et aux entreprises de stocker et de gérer des informations financières sur des plateformes numériques, éliminant ainsi les transactions traditionnelles en espèces et par carte. Il existe trois types de portefeuilles numériques : mobiles, en ligne et matériels.

Le portefeuille mobile est accessible via un smartphone ou une tablette afin que les utilisateurs puissent stocker des informations financières (y compris les détails des cartes de crédit et de débit) sur un appareil mobile. Les portefeuilles en ligne permettent aux utilisateurs de stocker des informations financières via une plateforme en ligne accessible via un navigateur Web. Les utilisateurs effectuent des transactions en ligne pour faire des achats, payer des factures et transférer des fonds sans avoir à saisir les détails de leur carte à chaque fois. Les portefeuilles matériels sont des appareils physiques utilisés pour stocker des informations financières et des clés privées sont nécessaires pour accéder et gérer ces informations.

Une étude de Juniper Research a révélé que les dépenses totales via les portefeuilles numériques dépasseront 10 000 milliards de dollars en 2025. L'avenir s'annonce prometteur, et la plus forte croissance devrait provenir des paiements en ligne pour les achats à distance. La prolifération des smartphones et l'intégration avec d'autres technologies, telles que l'Internet des objets (IoT) et l'IA, stimuleront la croissance et l'acceptation.

La révolution des paiements en temps réel

Les paiements en temps réel sont à l’épicentre d’une transformation majeure au sein du secteur, et beaucoup pensent qu’ils constituent l’avenir des économies modernes. Il permet aux particuliers et aux entreprises de transférer instantanément de l’argent vers et depuis n’importe où dans le monde. Les paiements en temps réel sont plus rapides et plus sécurisés que les virements bancaires traditionnels. Cela réduit le risque de fraude et fournit une confirmation instantanée des transactions réussies.

Les paiements en temps réel semblent être une référence pour les transactions financières modernes et ils ont un impact profond sur la manière dont les consommateurs, les entreprises et les gouvernements effectuent et reçoivent des paiements. Les moyens de paiement pour les biens et les services témoignent d’une évolution constante vers le numérique, une évolution qui pourrait à terme conduire à une société mondiale sans numéraire.

Les volumes mondiaux de paiements sans numéraire devraient augmenter de plus de 80 % d’ici 2025 (PwC), et d’ici 2027, les paiements en temps réel représenteront près de 28 % de tous les paiements électroniques dans le monde (ACI Worldwide). L’avenir des paiements en temps réel est prêt pour une croissance continue qui aura un impact significatif sur l’écosystème financier interconnecté.

Authentifications de paiement biométriques

La sécurité est essentielle et la technologie d'authentification biométrique des paiements (BPA) est conçue pour la sécurité de l'utilisateur final. Il mesure l'analyse statistique des caractéristiques uniques d'une personne, en scannant simplement le doigt d'une personne au lieu d'utiliser un glissement de carte. L'utilisateur doit toujours saisir son code PIN comme d'habitude et le système utilise un périphérique de numérisation, avec un logiciel pour convertir les données numérisées au format numérique, et une base de données pour stocker les données à des fins de comparaison.

Le paiement par empreinte digitale est le mode le plus répandu du BPA, cependant il existe deux types d'autorisations biométriques : les identifiants physiologiques et les identifiants comportementaux. Le premier comprend la reconnaissance du visage, de l’iris, de la voix, des empreintes digitales et de la rétine. Ce dernier considère la manière unique dont un individu agit – comme ses habitudes de frappe ou la façon dont il interagit avec un site Web ou une application.

On prévoit que le marché mondial du BPA sera multiplié par 36 d’ici 2027 (TechTarget). Les avantages pour l'utilisateur final incluent la sécurité, la commodité, des expériences de paiement plus rapides, l'absence d'espèces, de chèques ou de cartes de crédit, et un coût par transaction inférieur pour le commerçant par rapport aux cartes de crédit et de débit.

Paiements basés sur l'identité : le numéro de téléphone comme empreinte financière

Au-delà de la biométrie, nous verrons en 2024 les numéros de téléphone devenir un pilier de l’authentification des paiements. Les paiements basés sur l'identité, dans lesquels les numéros de téléphone deviennent essentiels au processus d'authentification, vont au-delà de la simple sécurité transactionnelle et s'aventurent dans un système de vérification complet qui exploite les antécédents de crédit, d'emploi et d'identité personnelle d'un individu.

Les numéros de téléphone sont presque aussi uniques aux individus que leurs empreintes digitales, mais bien plus accessibles. Ils jouent un rôle déterminant dans la vérification des identités dans le cadre d'un processus d'authentification multifactorielle, dans lequel le numéro d'une personne est lié à des facettes critiques de sa personnalité financière.

Voici comment la vérification basée sur le numéro de téléphone révolutionne les paiements :

  • Vérification du crédit : en reliant un numéro de téléphone aux bases de données de crédit, les prêteurs peuvent évaluer rapidement la solvabilité d'un emprunteur sans vérifications de crédit traditionnelles, rationalisant ainsi les approbations de prêt et les achats en ligne.
  • Antécédents professionnels : les employeurs peuvent utiliser des numéros de téléphone pour vérifier rapidement les antécédents professionnels, permettant ainsi un processus de validation plus rapide et plus sécurisé pour les transactions nécessitant une preuve d'emploi.
  • Historique d'identité personnelle : un numéro de téléphone peut servir de clé pour déverrouiller l'historique d'identité d'une personne, contribuant ainsi à la prévention de la fraude en croisant le numéro avec des dossiers publics et des bases de données d'identité.
  • Propension à payer : l'analyse des historiques de paiement et de transactions associés à un numéro de téléphone aide les entreprises à évaluer la propension à payer d'un client, permettant ainsi des conditions de crédit et de paiement plus personnalisées.
  • Cette approche holistique renforce non seulement la sécurité, mais améliore également le confort de l'utilisateur. C'est un double avantage : les consommateurs bénéficient d'une expérience de paiement fluide tandis que les entreprises bénéficient d'un outil robuste d'évaluation des risques. À mesure que les paiements basés sur l’identité gagnent du terrain, ils promettent de fournir un écosystème de paiement plus sécurisé, efficace et personnalisé.
  • Exploiter les données : la puissance de l'analyse des paiements

    L'analyse des paiements révèle les performances de ventes passées et fournit des informations sur les performances commerciales futures, aidant ainsi les entreprises à mieux comprendre pourquoi leurs performances financières actuelles sont telles qu'elles sont et à prédire comment elles seront à l'avenir. Chaque transaction représente la satisfaction du client, sa fidélité, ses nouvelles offres de produits et l'efficacité du processus de paiement. Il s’agit également d’un baromètre permettant d’évaluer un niveau de connaissance plus approfondi pouvant être utilisé pour prendre des décisions commerciales plus judicieuses.

    L'analyse des paiements examine et analyse les données de transaction sur tous les canaux et dans le monde entier. Il est essentiel d’aider les propriétaires d’entreprise à fonctionner de manière plus efficace et efficiente. En analysant les transactions de paiement, les clients montreront clairement, à travers leur comportement d'achat, ce qu'ils aiment et ce qu'ils n'aiment pas dans une entreprise.

    Un exemple : le calcul de la CLV (valeur à vie du client) permet aux propriétaires d'entreprise de mieux comprendre combien chaque client est censé dépenser sur la durée de sa relation avec l'entreprise. Cela permet à un propriétaire d'entreprise de projeter ses revenus futurs en fonction de sa clientèle actuelle et de segmenter les clients afin de mieux comprendre pourquoi certains dépensent plus.

    Les rétrofacturations sont particulièrement perturbatrices car non seulement une entreprise perd l’argent qu’elle doit rembourser, mais elle peut également perdre le produit vendu, les frais d’expédition et les coûts engagés pour sa vente. L'analyse des paiements aide à comprendre quelles transactions ont tendance à entraîner des rétrofacturations et les mesures à prendre, comme l'amélioration des normes de sécurité pour réduire la fraude.

    De nombreux éléments ont un impact sur tous les secteurs verticaux de l'économie mondiale en matière de paiements, mais ce sont les cinq tendances à surveiller de près, car elles devraient gagner énormément de terrain. Les entreprises et les clients qui les adopteront seront à l’avant-garde de l’avenir des paiements, ouvrant la voie à un tout nouveau monde.