L'UE renforce la réglementation concernant les transactions cryptographiques, invoquant des préoccupations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent

Le Parlement européen et le Conseil sont récemment parvenus à un accord provisoire sur une liste de lois anti-blanchiment d'argent et anti-financement du terrorisme. Même si d'autres délibérations sur d'autres mesures proposées doivent encore être menées, les nouvelles mesures contribueront à rationaliser les efforts des agences financières nationales des pays de l'UE dans ce domaine.

Même si les cryptomonnaies ne constituent pas l’objet principal des nouvelles lois, le secteur est néanmoins explicitement visé par plusieurs dispositions.

Augmentation des rapports sur les revenus cryptographiques

Ces dernières années, plusieurs sociétés liées à la cryptographie ont pris des mesures pour transférer tout ou partie de leurs activités vers l'Union européenne, invoquant un cadre réglementaire plus concis qu'aux États-Unis, où la SEC est au cœur de nombreuses poursuites et s'abstient de clarifier comment pour les éviter.

Puisqu’un cadre existe déjà au sein de l’UE, les responsables l’ont désormais élargi pour prévenir les délits financiers en Europe et à l’extérieur de celle-ci.

La disposition la plus détaillée du nouveau paquet est probablement la nouvelle obligation des sociétés de cryptographie de faire preuve de diligence raisonnable pour toute transaction d'actifs numériques d'une valeur supérieure à 1 000 EUR.

« Les nouvelles règles couvriront la majeure partie du secteur de la cryptographie, obligeant tous les fournisseurs de services de crypto-actifs (CASP) à faire preuve de diligence raisonnable à l’égard de leurs clients. […] Selon l'accord, les CASP devront appliquer des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle lorsqu'ils effectuent des transactions d'un montant de 1 000 € ou plus. Il ajoute des mesures pour atténuer les risques liés aux transactions avec des portefeuilles auto-hébergés.

Des règles similaires ont également été imposées aux commerçants de produits de luxe et, de manière typiquement européenne, aux clubs et agents de football.

Des procédures de diligence raisonnable renforcées cibleront davantage les personnes fortunées, imposant des vérifications d'identité à celles qui effectuent des transactions en espèces d'une valeur comprise entre 3 000 et 10 000 EUR.

En outre, des protocoles de vérification tout aussi stricts seront appliqués à tout transfert vers et depuis des « pays tiers à haut risque » dont les législations concernant le terrorisme et les crimes financiers sont considérées comme manquantes.

Informations recueillies localement et centralisées au niveau de l'UE

À l’avenir, les unités de renseignement financier de chaque pays de l’UE auront désormais un accès « immédiat et direct » à toutes les informations – financières et autres – relatives aux mesures ci-dessus.

Même si la décision d'agir sur la base de ces informations restera du ressort des CRF locales, ces agences soumettront néanmoins les informations pertinentes aux autorités européennes, permettant ainsi une meilleure prévention des délits financiers au niveau transnational.