Un grand acteur du crédit de 3 milliards de dollars expérimente Bitcoin dans le secteur hypothécaire

Newmarket Capital, une société américaine de crédit structuré, innove en intégrant le Bitcoin dans les prêts hypothécaires et commerciaux. Avec près de 3 milliards de dollars d'actifs gérés, elle vise à offrir aux emprunteurs détenteurs de crypto-actifs des solutions financières sans nécessiter la liquidation de leurs investissements. Cette approche pourrait transformer le paysage du financement traditionnel.

Une nouvelle voie pour les emprunteurs grâce au Bitcoin

Newmarket Capital s'adresse particulièrement aux Millennials et à la génération Z, qui sont souvent férus de technologie. En combinant immobilier et Bitcoin, la société propose un moyen d'accéder au financement traditionnel tout en protégeant les actifs numériques des emprunteurs.

a-t-il expliqué lors d'une session sur le podcast Coin Stories.

Un exemple concret est le refinancement d'une propriété multifamiliale évaluée à 12,5 millions de dollars en utilisant environ 20 BTC comme garantie hybride. Cela permet aux emprunteurs d'accéder au capital sans déclencher d'événements imposables liés à la vente de crypto-monnaies.

Des garanties institutionnelles basées sur le Bitcoin

Le modèle proposé par Newmarket se distingue par sa qualité institutionnelle : il est entièrement souscrit, axé sur le revenu et respecte les cadres réglementaires américains. Contrairement à certains prêts adossés uniquement au Bitcoin qui restent expérimentaux, ici le Bitcoin sert principalement comme complément de garantie.

« Bitcoin ajoute de la flexibilité et transparence aux prêts traditionnels », souligne Hohns. Ce modèle s'inscrit dans une tendance plus large visant à intégrer les actifs réels (RWA) avec les crypto-actifs dans le cadre du financement immobilier.

Avec l'évolution rapide du marché financier américain, certaines agences fédérales envisagent déjà l'intégration future des cryptomonnaies dans leurs critères pour l'octroi des prêts hypothécaires.

Les défis associés à cette innovation financière

Cependant, plusieurs défis subsistent. Des rapports indiquent que malgré l'intérêt croissant pour l'utilisation du Bitcoin comme garantie hypothécaire par Fannie Mae et Freddie Mac, ce dernier doit être détenu sur des bourses réglementées pour être éligible. Les Bitcoins conservés personnellement ne seront pas pris en compte dans ce cadre légal.

Cette exigence soulève des préoccupations concernant la souveraineté financière et un contrôle centralisé excessif sur l'utilisation potentielle du Bitcoin dans ces transactions financières :

« Il ne s'agit pas d'adoption contre résistance. Il s'agit d'adoption sous conditions », indique un utilisateur averti sur Twitter
L'auto-garde semble incompatible avec les règles actuelles imposées par certaines institutions financières

Une étape vers une adoption accrue du Bitcoin

Cependant, même si cette démarche n'est pas une solution miracle pour améliorer l'accessibilité au logement, elle représente un avancement significatif vers l'intégration du Bitcoin dans le monde réel financier. L'approche innovante adoptée par Newmarket Capital pourrait ouvrir la voie à davantage d'opportunités pour intégrer les actifs numériques dans divers aspects économiques traditionnels.