Que feront les banques traditionnelles dans 10 ans ?

Au cours des cinq dernières années, le secteur bancaire numérique a connu une croissance et une transformation significatives, portées par les avancées technologiques et les changements de comportement des consommateurs. De nombreux Européens ont déjà une banque ou un produit bancaire numérique dans leur poche, et cette tendance fait son chemin sur les marchés émergents.

La pandémie de COVID-19 a accéléré l’adoption des services bancaires numériques, les consommateurs et les entreprises recherchant des solutions bancaires à distance et sans contact. La taille du marché de la banque numérique a dépassé 9 400 milliards de dollars en 2022 et devrait afficher une croissance annuelle d’environ 4 % au cours de la prochaine décennie.

Cette croissance sera tirée par la demande croissante de services financiers avancés, notamment en Amérique du Nord, et par l'utilisation croissante de services de paiement électroniques et mobiles tels que le NFC, les terminaux de point de vente, les portefeuilles mobiles et les services bancaires en ligne, ainsi que dans les marchés émergents.

Près de deux milliards d’opportunités inexploitées

En Asie-Pacifique, l’utilisation des services bancaires numériques s’est considérablement développée, en particulier sur les marchés émergents où les taux d’adoption sont passés de 54 % à 88 % entre 2017 et 2021.

Le Fonds monétaire international souligne le potentiel de la monnaie numérique pour améliorer les économies des pays en développement et à faible revenu. Un accès généralisé et abordable à l’argent liquide numérique et aux transactions mobiles pourrait ouvrir la porte aux services financiers pour les 1,7 milliard de personnes qui ne disposent pas de compte bancaire traditionnel. Cette transition vers les services financiers numériques a le potentiel de promouvoir une plus grande intégration des marchés et de faciliter les échanges.

Même les Nations Unies explorent activement le lien entre le secteur des technologies financières et la durabilité. De la réduction de la pauvreté à l’amélioration de l’accès aux services, de la conservation directe de la nature à l’ingénierie financière verte, il a été identifié comme l’un des secteurs technologiques ayant le potentiel d’impact positif le plus important.

Le nouvel indice d'inclusion financière numérique du FMI, basé sur les données de paiement de 52 pays en développement, confirme l'importance de la fintech dans la promotion de l'inclusion financière. En raison de l’adaptation technologique rapide et de la forte demande d’inclusion financière sur les marchés émergents, la banque numérique est rapidement devenue un rôle dominant là où les consommateurs n’envisagent même pas d’ouvrir un compte auprès d’une banque traditionnelle. Ce choix est compréhensible : les produits fintech ont tendance à coûter moins cher. De nombreuses entreprises de ce secteur opèrent en ligne et ont des coûts d'exploitation inférieurs à ceux des institutions financières conventionnelles, offrant ainsi à leurs clients des frais et des taux d'intérêt inférieurs.

Les services bancaires numériques sont accessibles à toute personne disposant d’une connexion Internet, quel que soit l’endroit où elle réside. Les services intelligents sont également extrêmement rapides, l’authentification étant déjà réalisée par l’intelligence artificielle dans de nombreuses applications. Les transactions allant des prêts aux investissements peuvent être réalisées en quelques minutes.

Tout cela fait augmenter le nombre d’utilisateurs et a révolutionné le secteur financier.

Des paiements vocaux aux achats en réalité virtuelle

Les services bancaires numériques devraient connaître des changements importants au cours de la prochaine décennie, à mesure que la technologie progresse rapidement.

L'Internet des objets (IoT) est une technologie qui connecte les mondes physique et virtuel, offrant des solutions innovantes. Statista rapporte qu'il existe actuellement plus de 15 milliards d'appareils IoT. Par exemple, l’un des nouveaux compteurs d’électricité domestique génère automatiquement une facture, ce qui vous fait gagner du temps lors de la déclaration de votre consommation d’énergie. Dans un avenir proche, l’Internet des objets et la banque numérique simplifieront encore davantage la vie des citoyens. Par exemple, votre voiture paiera le carburant à la station-service et votre réfrigérateur commandera et paiera les produits alimentaires.

Récemment, des entreprises technologiques de premier plan telles que Meta et Apple ont investi massivement dans la réalité augmentée et virtuelle. De nouvelles plates-formes telles que les appareils Metaverse et VR sont développées rapidement pour offrir de nouvelles expériences et possibilités. Plus de 171 millions de personnes dans le monde utilisent actuellement la technologie de réalité augmentée et virtuelle. Une étude de Precedence prévoit que ce marché atteindra 142,5 milliards de dollars d'ici 2032, contre 6,78 milliards de dollars en 2022. À mesure que l'intérêt pour ces technologies augmente, les banques devraient entrer sur ce marché. Les banques peuvent proposer des succursales virtuelles. Les clients interagiront avec la banque à l'aide d'appareils VR, présenteront les performances financières de leur entreprise ou paieront des services dans un environnement virtuel.

Vous êtes probablement nombreux à avoir utilisé une commande vocale sur votre smartphone pour appeler un ami, savoir quelle est la température actuelle, ou comment se rendre d'un point A à un point B, etc. De nos jours, les choses avec « commande vocale » deviennent très populaires. Il est de plus en plus courant que les gens découvrent que certaines choses peuvent être faites plus facilement. Il n’est donc pas surprenant que de plus en plus d’entreprises en ligne introduisent des options de paiement vocales. Par exemple, un acheteur peut choisir d'utiliser la fonction « payer par la voix ». Cette méthode s’avère de plus en plus efficace car elle ne nécessite pas de saisir les détails de la carte de crédit ni de s’inscrire sur des sites Web et des applications supplémentaires. Selon le portail de recherche Straits, le marché mondial des paiements vocaux était évalué à 5,92 milliards de dollars en 2021. On espère que ce montant atteindra 13,62 milliards de dollars d'ici 2030.

Je pense que dans un avenir proche, l’intelligence artificielle jouera également un rôle important dans la manière dont les banques proposent leurs services. Les banques utiliseront bientôt l’intelligence artificielle pour proposer des services bancaires personnalisés basés sur le comportement financier des clients. Polaris Market Research prévoit que le marché bancaire mondial de l’IA passera de 19,84 milliards de dollars en 2023 à 236,70 milliards de dollars d’ici 2032.