Le Bitcoin pourrait-il être votre bouée de sauvetage financière ?

Les grandes banques comme le Credit Suisse vacillent et ont besoin d’être renflouées, ce qui conduit à la question suivante  : votre argent est-il vraiment en sécurité dans les systèmes bancaires traditionnels pendant une crise bancaire ? Avec le Bitcoin et d’autres crypto-monnaies qui gagnent en popularité, il est temps de considérer le rôle de ces actifs numériques en tant que refuges potentiels.

Mais quelles sont les possibilités et les risques de stocker de la richesse en Bitcoin pendant les crises bancaires ?

Le terrain fragile des banques traditionnelles

L’écosystème financier mondial est dans un état précaire. L’effondrement du Credit Suisse, une banque d’importance systémique mondiale (G-SIB), a déclenché une sonnette d’alarme dans le monde entier.

Cet échec, couplé au fait qu’aucune banque n’a chuté au cours de la dernière décennie d’assouplissement quantitatif (QE), incite à s’interroger sur la stabilité de nos systèmes bancaires.

Historiquement, les faillites bancaires faisaient naturellement partie des marchés libres, aidant à purger les risques excédentaires. Cependant, avec l’augmentation sans précédent de la masse monétaire par les gouvernements et les banques centrales, les faillites bancaires sont devenues rares.

Est-ce le résultat de pratiques bancaires plus sûres ou simplement un sous-produit de l’impression monétaire et des renflouements gouvernementaux qui ont déplacé le risque hors des bilans bancaires ?

Des pays comme le Canada ont suivi le consensus du G20, s’engageant dans le QE et émettant de la dette pour financer les dépenses déficitaires. Cette pratique a conduit à une envolée des ratios dette publique et privée/PIB.

Cette tendance peut potentiellement gonfler les bulles d’actifs et contribuer à l’instabilité économique.

L’économiste Joseph Barbuto a souligné le ratio élevé de la dette au PIB du Canada. Il a établi des comparaisons avec le ratio dette/PIB des États-Unis pendant la Seconde Guerre mondiale.

Cette montée alarmante des niveaux d’endettement a suscité un débat sur l’efficacité du QE. De nombreux économistes accusent les banques centrales de manipuler artificiellement les taux et de contribuer à l’inflation.

Le grand retrait – un signe de confiance perdue

Alors que la confiance dans les banques diminue, les gens retirent de plus en plus leurs fonds. Les taux d’intérêt élevés sont un autre facteur contributif, encourageant les déposants à rechercher des rendements plus élevés dans des véhicules de placement alternatifs.

Cette tendance a conduit à l’augmentation des ruées vers les banques numériques, avec des retraits record des banques traditionnelles. Pour cette raison, les pratiques du secteur bancaire sont sous surveillance.

Par exemple, les banques reçoivent environ 5 % d’intérêts sur l’argent qu’elles placent à la banque centrale après avoir acheté de la dette publique pendant le QE. Pendant ce temps, les déposants bénéficient d’un taux d’épargne d’environ 0 %.

Cet écart injuste conduit les gens à transférer leurs économies vers d’autres actifs, y compris Bitcoin.

La crise bancaire a entraîné trois des plus grandes faillites bancaires de l’histoire des États-Unis, dont la Silicon Valley Bank, la Signature Bank et la First Republic Bank.

Ces échecs ont conduit à une série d’actions d’urgence de la part de la Réserve fédérale, y compris des renflouements et des programmes de prêt conçus pour empêcher la réalisation de pertes sur les bons du Trésor américain.

Cependant, l’intervention des planificateurs centraux dans le mécanisme de tarification du marché libre a suscité des inquiétudes. La Réserve fédérale agit désormais comme un « usurier » pour les petites et moyennes banques, aggravant potentiellement la crise.

Bitcoin – Un refuge sûr en pleine crise bancaire ?

Alors que les systèmes bancaires traditionnels sont mis à rude épreuve, Bitcoin apparaît comme une valeur refuge potentielle.

Malgré sa volatilité, Bitcoin offre une alternative décentralisée et sécurisée aux services bancaires traditionnels. L’actif numérique est à l’abri de l’inflation et de l’ingérence du gouvernement, ce qui en fait une option attrayante pendant les crises bancaires.

Cependant, la transition vers les actifs numériques n’est pas sans risques. Comme tout investissement, la valeur de Bitcoin peut fluctuer, et il est crucial de comprendre ces risques avant de transférer de la richesse dans des actifs numériques. Néanmoins, Bitcoin peut offrir un certain degré de protection en période d’incertitude bancaire.

Sa nature décentralisée lui permet de fonctionner indépendamment des banques centrales et du contrôle gouvernemental. Cela pourrait offrir un refuge financier à ceux qui cherchent à échapper à une éventuelle crise bancaire.

Bien que le prix du Bitcoin soit volatil, sa valeur n’est pas directement corrélée à une économie spécifique, ce qui peut être avantageux lorsque les institutions financières traditionnelles sont instables. De plus, alors que les gouvernements peuvent imprimer plus d’argent et provoquer de l’inflation, l’offre de Bitcoin est limitée, offrant un certain degré de protection contre la dévaluation de la monnaie.

Le potentiel de Bitcoin en tant que valeur refuge pendant les crises bancaires n’est pas purement théorique ; les événements du monde réel fournissent des informations précieuses.

Par exemple, pendant la crise économique au Venezuela, l’utilisation du Bitcoin a grimpé en flèche alors que les citoyens cherchaient à protéger leur patrimoine contre l’hyperinflation. De même, le prix du Bitcoin a considérablement augmenté après la crise bancaire de 2013 à Chypre, les investisseurs recherchant des valeurs refuges.

Statistique

tels que la volatilité des prix et l’incertitude réglementaire.

Votre argent est-il en sécurité dans Bitcoin ?

Investir dans Bitcoin comme couverture contre les crises bancaires n’est pas une stratégie unique. Cela dépend des circonstances individuelles, de la tolérance au risque et de la compréhension des crypto-monnaies.

Bien que Bitcoin puisse offrir des avantages potentiels tels que la protection contre l’inflation et l’indépendance des systèmes bancaires traditionnels, il comporte également des risques importants.

Par conséquent, pour ceux qui envisagent Bitcoin comme une alternative à la banque traditionnelle, il est essentiel de comprendre la dynamique du marché de la cryptographie, la technologie sous-jacente à Bitcoin et les implications juridiques et financières potentielles.

La sécurité de l’argent en Bitcoin pendant une crise bancaire dépend en grande partie de la façon dont on définit « sûr ». Si la sécurité signifie préserver le pouvoir d’achat de sa richesse au milieu d’une inflation galopante et d’une instabilité bancaire, Bitcoin pourrait potentiellement servir de refuge viable.

Cependant, si la sécurité signifie maintenir une valeur d’investissement stable, la volatilité de Bitcoin pourrait poser un risque important.

Bien que Bitcoin puisse offrir un sanctuaire financier pendant les crises bancaires, ce n’est pas une solution garantie. Il s’agit d’une classe d’actifs relativement nouvelle et en évolution rapide qui doit être abordée de manière approfondie et prudente, compte tenu des risques qui y sont associés.

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mais les opinions exprimées dans cet article ne reflètent pas nécessairement celles de BeInCrypto ou de son personnel