J'ai développé un simulateur « Acheter-emprunter-mourir » pour les détenteurs de BTC et j'aimerais avoir vos retours

Chapô : Un nouvel outil gratuit permet aux détenteurs de Bitcoin (BTC) de modéliser la stratégie d’optimisation fiscale « Acheter-Emprunter-Mourir ». Ce simulateur répond à une question cruciale : « Combien de BTC dois-je posséder pour prendre ma retraite ? ». Le créateur recherche des retours pour améliorer cet outil.

Le concept de la stratégie « Acheter-Emprunter-Mourir »

La stratégie « Acheter-Emprunter-Mourir » consiste à détenir des actifs comme le Bitcoin, puis à emprunter sur ces actifs pour obtenir des liquidités sans les vendre. Cette méthode peut permettre de transmettre les biens aux héritiers avec un coût accru, ce qui aide potentiellement à éviter l'impôt sur les plus-values. Cependant, beaucoup ne savent pas :

• Combien ils peuvent emprunter en toute sécurité, connu sous le nom de limites LTV.
• À quel prix le Bitcoin provoque une liquidation.
• Si les coûts d'emprunt sont réellement avantageux comparés à une simple vente.
• Comment la dette s’accumule au fil du temps, notamment sur 20 ans.

Fonctionnalités du simulateur proposé

L'outil développé par l'auteur propose plusieurs fonctionnalités pour modéliser différents scénarios sur une période de 20 ans :

• Définition des avoirs en Bitcoin et intégration des taux d'intérêt actuels (taux Morpho tirés en direct par défaut).

• Choix du montant à retirer chaque année pour couvrir les frais de subsistance tout en tenant compte de l'inflation.

• Visualisation précise du moment où votre position pourrait être liquidée.

• Calcul des taux d'intérêt d'équilibre et simulation de différentes stratégies LTV, allant des approches conservatrices aux plus agressives.

• Prise en compte des hypothèses concernant l'appréciation future du Bitcoin avec un Taux Croissance Annuel Composé (TCAC).

Les raisons derrière la création de cet outil

Le développeur a élaboré ce simulateur car il n’a trouvé aucune calculatrice satisfaisante qui fournisse une vision complète. La plupart simplifient excessivement ou omettent certaines variables critiques telles que :

• Les intérêts composés sur la dette durant plusieurs décennies.

• Les déclencheurs possibles de liquidation, souvent autour d’un ratio LTV atteignant 86 %.

• Les retraits annuels qui augmentent l'effet de levier financier.

• La comparaison entre le coût réel du capital et le taux potentiel d’appréciation du Bitcoin.

Appel à retours sur l’outil

L’auteur souhaite recueillir des avis concernant son simulateur. Il pose quatre questions clés :

1. Est-ce que cet outil vous semble utile ? Seriez-vous susceptible de l'utiliser dans votre planification financière liée au Bitcoin ?

2. Quelles améliorations suggéreriez-vous ? Y a-t-il certains scénarios ou paramètres que vous aimeriez inclure ?

3. Pensez-vous que c'est trop complexe ou pas assez détaillé ? Avez-vous ressenti un sentiment accablant ou insuffisant ?

4. Avez-vous rencontré des problèmes liés à l'interface utilisateur ou à l'expérience utilisateur ? Y a-t-il quelque chose qui vous semble confus ?

Il précise avoir testé minutieusement cette application mais est désireux d’entendre directement ceux qui envisagent cette stratégie.

Un lien vers l’outil est fourni afin que chacun puisse essayer gratuitement et faire part ses retours, qu’ils soient positifs ou négatifs.

Merci d'avoir pris le temps d'explorer cette initiative prometteuse !