Pourquoi dois-je divulguer l'origine de mes fonds en tant qu'utilisateur Bitpanda ?
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En tant que plus grande plate-forme de trading de crypto-monnaie d’Europe, Bitpanda est légalement tenue de demander aux utilisateurs de fournir une «preuve de fonds» lorsqu’un dépôt de fonds – crypto-monnaies et / ou monnaie fiduciaire – atteint un certain seuil. En bref, cela signifie que nous devons demander aux utilisateurs de divulguer le niveau de ressources qu’ils envisagent de déposer à des fins de négociation (monnaie fiduciaire et crypto-monnaies), de fournir la preuve de la source de ces fonds et d’indiquer comment ils ont généré lesdits fonds.
Pourquoi Bitpanda doit-il poser des questions sur l’origine de mon argent?
Cela peut sembler étrange, inconfortable et, dans une certaine mesure, gênant si Bitpanda vous demande de divulguer la source de vos fonds – l’argent que vous prévoyez d’investir ou de négocier sur Bitpanda et Bitpanda Pro. Comme le sujet de l’argent est très personnel et émotionnel pour la plupart d’entre nous, vous pouvez penser que Bitpanda vérifier la source de vos fonds dépasse vos limites personnelles.
Cependant, en même temps, nous devons prendre toutes les mesures nécessaires pour empêcher que Bitpanda ne soit utilisé à des fins illégales telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, les escroqueries ou d’autres activités illégales. Nous apporterons toujours le plus grand soin lorsque vous nous fournissez les données sensibles que vous nous soumettez et nous respectons pleinement les lois applicables en matière de protection des données. La protection des données est une priorité pour nous et Bitpanda ne partagera jamais vos données avec d’autres si nous ne sommes pas obligés de le faire par la loi (c’est-à-dire coopérer avec les autorités sur la base d’un ordre officiel).
Les autres fournisseurs exigent-ils que je fournisse une preuve de fonds?
En fait, chaque fournisseur de services crédible dans l’industrie de la crypto-monnaie va vous demander, en tant qu’utilisateur, de fournir une preuve de fonds pour les monnaies fiduciaires ou les crypto-monnaies que vous envisagez d’échanger. Si un fournisseur de services de cryptographie vous demande de terminer la procédure KYC (Know Your Customer) pour vérifier votre compte et fournir une preuve de la source de vos fonds, il s’agit d’une marque indiquant que le fournisseur fonctionne conformément aux exigences législatives et réglementaires en vigueur.
La nécessité de demander aux clients la source de leurs fonds et de collecter des documents à ce sujet est une obligation légale et une norme courante dans le secteur financier (par exemple les banques, les compagnies d’assurance) depuis de nombreuses années déjà. Depuis le 10 janvier 2020, ce cadre juridique a été étendu aux fournisseurs de services de crypto-monnaie dans l’UE.
Pour vous rassurer, nous avons entrepris aujourd’hui de vous expliquer tout ce qui concerne le sujet de la «preuve de fonds» et de répondre à toutes vos questions.
Puis-je éviter de fournir une preuve de fonds en utilisant un autre fournisseur?
La réponse simple est non. Alors que l’industrie de la cryptographie évolue dans le monde entier depuis un certain nombre d’années maintenant, des réglementations similaires sont adoptées dans le monde entier. Les montants qui nécessitent une preuve de fonds sont soumis à la situation individuelle de chaque utilisateur. Afin de s’assurer qu’ils se conforment aux exigences légales, les utilisateurs qui envisagent de déposer et d’échanger des montants plus importants de fonds devraient s’assurer qu’ils sont en mesure de fournir une preuve de fonds sur demande.
Veuillez noter que le dépôt de montants plus petits ou l’exécution de plusieurs transactions ne dispense pas les utilisateurs de fournir une preuve de fonds.
Vous pouvez lire notre politique de confidentialité, en utilisant le mot-clé «preuve de fonds», pour plus d’informations. Il s’agit de la politique de confidentialité que les utilisateurs acceptent lors du processus d’inscription. La politique de confidentialité s’applique pendant toutes les transactions et reste également valable après les modifications.
Pourquoi dois-je fournir une preuve de fonds et quelles sont les limites AML5?
Veuillez noter que nous ne sommes pas autorisés à divulguer les limites utilisées à des fins AML5 par Bitpanda en raison des exigences réglementaires et du potentiel d’abus, car cela pourrait entraîner des tentatives pour éviter le processus de preuve de fonds.
Les limites AML5 sont généralement basées sur une multitude de facteurs spécifiques au client. Le processus de preuve de fonds est déclenché une fois que vos dépôts ou retraits atteignent un certain seuil, mais peut également être déclenché en interne si cela est jugé nécessaire en raison des risques et / ou des aspects de sécurité.
Par conséquent, nous vous recommandons, en particulier si vous prévoyez d’effectuer des transactions plus importantes maintenant ou à l’avenir, que vous prépariez une preuve de fonds respectivement pour ce montant de transaction. Vous pouvez trouver une liste des preuves de fonds acceptées pour les fiat et les crypto-monnaies ici.
Quelles sont les dispositions légales derrière cela?
Pour les entreprises réglementées de l’Union européenne, la directive anti-blanchiment de l’Union européenne s’applique. Cette directive est ensuite transposée dans la législation locale de chaque État membre de l’UE. En Autriche, le règlement respectif est la loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent sur les marchés financiers. L’obligation de vérifier la preuve de fonds se trouve à l’article 6 (1) «Portée des obligations de diligence raisonnable», en particulier «La diligence raisonnable du client comprend».
Pourquoi ce sujet devrait-il être pertinent pour moi?
Il y a trois raisons principales pour lesquelles Bitpanda, en tant que fournisseur de trading de crypto-monnaie, offre le plus grand confort à cet égard:
Pourquoi la confiance est-elle importante pour nous? Comme Bitcoin est de plus en plus reconnu comme une réserve de valeur par les investisseurs grand public et institutionnels, Bitpanda considère qu’il est essentiel de fournir à tous nos utilisateurs un domaine solide et légitime pour effectuer leurs transactions, non seulement en termes de sécurité technologique exceptionnelle, mais aussi en ce qui concerne conformité légale.
Que signifie preuve de fonds?
Fondamentalement, «preuve de fonds» signifie que nous vous demandons la source de votre argent – vos fonds – lorsque vous vous inscrivez sur Bitpanda ou lorsque vous déposez des fiat ou crypto.
«Preuve de fonds» ne fait pas seulement référence à l’endroit d’où vous envoyez ces fonds à notre plateforme, comme votre compte bancaire, mais fait également référence à la façon dont vous êtes entré en possession de ces fonds (c’est-à-dire que vous avez hérité de l’argent et que vous pouvez fournir un document le prouvant ou vous avez économisé de l’argent et nous fournir la preuve de votre salaire et votre relevé de compte d’épargne).
Voici un exemple: « J’ai gagné cet argent grâce à l’emploi X et je l’ai économisé au fil du temps Y. De plus, vous pourrez trouver la preuve de son origine ici. »
Vos fonds sont l’argent ou la cryptographie que vous prévoyez d’investir ou avec lesquels vous souhaitez commencer à trader. Cela peut provenir de votre salaire, de votre salaire, d’un héritage, des bénéfices commerciaux, etc. Vous pensez peut-être que ce n’est en fait pas notre affaire, mais nous ne vous posons pas de questions sur votre argent durement gagné par curiosité; c’est une obligation légale afin d’exclure également les sources illégitimes.
D’autres sources de preuves de vos fonds peuvent être trouvées ici. Nous vous recommandons vivement de consulter les autres exemples et de lire cet article. Si vous reconnaissez des sources qui ne sont pas répertoriées ici, veuillez nous en informer. Nous apprécions vos commentaires et serions ravis de répondre à toutes vos questions.
Quelles sont les raisons pour lesquelles Bitpanda doit connaître mes fonds?
Nous sommes tenus par la loi de vous poser des questions pour fournir la preuve de vos fonds pour les raisons suivantes:
- Nous opérons en totale conformité avec toutes les lois et réglementations financières et sommes tenus de demander ces informations à nos utilisateurs
- Nous garantissons un environnement sûr et sécurisé pour plus de 2 millions d’utilisateurs Bitpanda, exempt d’activités frauduleuses et illégales
- Nous devons vérifier votre compte et la source de vos fonds pour nous assurer que votre identité n’a pas été compromise et que c’est vraiment vous qui vous inscrivez pour investir et négocier
Comment Bitpanda me soutient-il pendant le processus?
Lorsque vous créez un nouveau compte – personnel ou professionnel – vous devez répondre à un certain nombre de questions dans un questionnaire en ligne sur les fonds que vous prévoyez d’investir et avec lesquels vous souhaitez négocier sur Bitpanda et Bitpanda Pro.
Ne vous inquiétez pas trop: ce processus est aussi important qu’il est facile à réaliser si vous avez tous les documents à portée de main. Pour voir tous les détails et exemples concernant le processus, Bitpanda fournit l’article le plus détaillé sur ce sujet – n’hésitez pas à le comparer à d’autres fournisseurs.
Qu’en est-il de la preuve de fonds pour les crypto-monnaies?
Si vous devez nous fournir une documentation répertoriant les retraits de crypto-monnaie d’autres plates-formes (c’est-à-dire des bourses, des plates-formes de trading ou des sites de jeux en ligne), vous devez inclure les détails du compte avec votre nom complet ou votre adresse e-mail et le nom de la plate-forme (origine de la fonds) ou toute autre donnée, comme les identifiants de transaction et d’autres informations qui nous permettent d’attribuer vos transactions à votre personne.
Que se passe-t-il avec mon argent si je ne peux pas fournir de preuve de fonds?
La seule chose dont nous avons besoin est une déclaration claire via notre formulaire de contact ou notre ticket existant que vous ne pouvez pas fournir de preuve de vos fonds. Écrivez simplement «Je ne peux pas fournir de preuve de fonds» ou «Je ne veux pas fournir de preuve de fonds». Nous commencerons à décharger votre compte pour la fermeture et vous donnerons la possibilité de lancer le transfert de vos fonds vers vous, mais vous n’êtes plus autorisé à utiliser les services de Bitpanda.
Veuillez également garder à l’esprit que, dans certains cas, nous sommes légalement obligés de verrouiller votre compte pour les retraits jusqu’à ce que le problème ait été clarifié et que le processus de désinscription soit lancé.
Combien de temps faudra-t-il pour récupérer mon argent?
Cependant, vous n’avez pas à craindre de perdre votre argent dans le processus et nous vous aiderons également autant que possible à soumettre vos documents. Le fait de ne pas fournir de preuve de fonds peut entraîner un contrôle supplémentaire par notre service de conformité, ce qui peut prendre un certain temps. Néanmoins, nous débloquerons votre argent dès que ce processus sera terminé.
Puis-je recevoir une assistance via les réseaux sociaux?
Veuillez noter que Bitpanda ne peut pas fournir de support lié au compte via les réseaux sociaux et que nous ne partagerons aucune information concernant les cas en suspens via les réseaux sociaux sur demande pour des raisons de sécurité des données.
Pour trouver toutes les informations dont vous avez besoin et toutes les réponses à vos questions, le Helpdesk Bitpanda est, comme toujours, à votre disposition si vous avez besoin d’aide.
En savoir plus sur la preuve de fonds ici
