Qu'est-ce que la finance décentralisée (DeFi) dans Crypto Explained

Presque tous ceux qui sont impliqués dans l’espace crypto n’ont au moins entendu parler de la finance décentralisée (DeFi).

Alors que la décentralisation a été l’objectif principal de toutes les choses crypto, il n’y a aucun autre domaine dans l’industrie de la blockchain qui l’embrasse aussi bien que DeFi le fait. Son objectif principal est de fournir aux utilisateurs des alternatives décentralisées entièrement fonctionnelles et efficaces à tous les services financiers traditionnels tels que les prêts, le stockage, etc.

Eh bienil y a un sérieux manque de confidentialité et de transparence dans le monde moderne. La finance décentralisée vise à éliminer l’implication de tiers dans les entreprises et la vie personnelle des personnes en créant des services financiers entièrement sécurisés et anonymes.

Comprendre DeFi

Lorsque vous effectuez une transaction via un service financier traditionnel comme une banque, vos données sont enregistrées dans un grand livre privé (l’historique de vos transactions) par cette institution et seront conservées et gérées par elle. Blockchain, d’autre part, enregistre vos transactions en code crypté sur un grand livre public distribué auquel toutes les parties qui utilisent ces applications DeFi particulières peuvent accéder.

Bien que la blockchain et la crypto soient elles-mêmes entièrement décentralisées, il existe toujours des services centralisés liés à la crypto, tels que les échanges de crypto-monnaie. Les CEX partagent certains des avantages et des inconvénients des institutions financières traditionnelles, mais offrent un degré de confidentialité comparativement plus élevé. Ils peuvent être considérés comme un juste milieu entre les banques ou maisons de courtage conventionnelles et les DEX.

Quels sont les composants de DeFi ?

Les applications DeFi utilisent des contrats intelligents et la technologie de grand livre distribué (DLT) pour offrir des versions décentralisées d’une large gamme de produits et services financiers traditionnels.

Marchés de prédiction

Voici trois principaux avantages des marchés de prédiction peer-to-peer (P2P) par rapport aux marchés centralisés  :

• Pas de restrictions. N’importe qui, de l’Alaska à l’Afrique du Sud, peut participer à un marché de prédiction P2P
• Code open source. Contrairement aux marchés de prédiction centralisés à source fermée, les marchés peer-to-peer sont accessibles au public et toutes les transactions peuvent être vues dans la blockchain.
• Confiance. Les utilisateurs n’ont besoin de faire confiance à personne d’autre qu’au code et à eux-mêmes. Aucun tiers ne détient vos fonds. Vous êtes responsable et contrôlez vos actifs numériques.

Le protocole P2P le plus reconnaissable pour les marchés de prédiction est Augur – un oracle décentralisé qui se compose de contrats intelligents et peut être facilement déployé sur le réseau Ethereum. Essentiellement, Augur n’est pas un marché de prédiction en lui-même mais un logiciel open source. Le principal avantage des plateformes décentralisées pour les marchés de prédiction est qu’elles résistent à la censure. Personne au monde ne peut les contrôler car le code est la loi. Cependant, n’importe qui peut participer à la spéculation sur un certain nombre d’événements. Augur peut être utilisé dans un large éventail de secteurs, allant des prévisions météorologiques et des prévisions sportives aux événements financiers et politiques.

Projets DeFi : Augur, Gnosis, Helena.

Assurance DeFi

Les contrats intelligents offrent des solutions nouvelles et améliorées à des problèmes séculaires. Lorsque vous avez peur de vous faire voler, vous assurez généralement vos biens. La même logique fonctionne pour l’industrie de la blockchain. Il existe déjà des projets DeFi qui garantissent une compensation pour vos pertes. Des projets comme Etherisc et Nexus Mutual couvrent votre dos en utilisant la puissance des contrats intelligents.

Les applications décentralisées d’assurance visent à réduire les coûts opérationnels, à démocratiser l’accès à la réassurance et à apporter de la transparence aux entreprises.

Etherisc travaille également sur d’autres applications d’assurance importantes telles que l’assurance sociale, la protection collatérale pour les prêts adossés à des crypto-monnaies, l’assurance récolte et l’assurance portefeuille crypto. Ce dernier est un projet prometteur qui vous permettra de stocker vos fonds dans un portefeuille crypto sans avoir à vous soucier de son piratage.

Projets DeFi : Etherisc, Nexus Mutual, VouchForMe.

des échanges

Les bourses décentralisées ou DEX sont sur le marché depuis près de 3 ans. Construits principalement sur la blockchain Ethereum (la plate-forme la plus populaire pour un déploiement dApp), les DEX fournissent des échanges d’argent numérique en temps réel ainsi qu’un débit de transaction élevé. Le commerce en peer-to-peer (P2P) présente de nombreux avantages, comme le manque d’autorité centrale, la transparence totale, l’accessibilité, etc. De plus, les frais de transaction sont généralement inférieurs à ceux de l’échange centralisé moyen, car les DEX ont des dépenses beaucoup plus faibles pour les travaux de maintenance.

Cependant, comme les DEX sont relativement nouveaux dans l’industrie de la cryptographie, il existe des imperfections telles que des frais d’essence élevés (pour les dApps Ethereum), de faibles volumes de transactions, une UX/UI non conviviale, etc. Néanmoins, le créneau des échanges décentralisés se développe rapidement, offrant des opportunités pour le trading de marge décentralisé, les échanges instantanés peer-to-peer (P2P), et bien d’autres.

Projets DeFi : IDEX, EtherDelta, Oasis, WhaleEx, Fulcrum, BinanceDEX.

Stablecoins

Un stablecoin est une autre entité vitale qui soutient et améliore le secteur financier décentralisé. Les Stablecoins sont des crypto-monnaies visant à réduire la volatilité du prix d’une pièce. Ils peuvent être rattachés à des monnaies fiduciaires comme l’USD (USDT, TrueUSD), l’EURO (Stasis EURO) ou d’autres produits de change comme l’or (DGX) ou même le BTC (imBTC).

Le mécanisme et l’importance des pièces stables dans l’industrie DeFi sont clairement démontrés par le protocole MakerDAO DeFi et son stablecoin DAI.

DAI vise à apporter la liberté financière sans volatilité à tout le monde. Vous pouvez générer instantanément le stablecoin à vos conditions tout en obtenant des revenus pour la détention de DAI.

Projets DeFi  : USDT, GUSD, BUSD, DAI, EOSDT.

Prêts et emprunts

Les plateformes de prêt et d’emprunt P2P sont une autre branche de DeFi. Les plateformes de prêt, construites sur une blockchain particulière, rendent les emprunts et les prêts plus rapides et plus accessibles aux personnes.

L’un des plus grands avantages des marchés de prêt (outre l’absence de tiers) est qu’ils fournissent une assurance sous la forme de méthodes de vérification cryptographique. Les plateformes de prêt décentralisées offrent non seulement des prêts, mais aussi la possibilité de gagner des intérêts.

Protocoles de prêt ouverts

Les protocoles de prêt DeFi rendent possible un prêt vraiment décentralisé. Des projets tels que Compound, Dharma et Aave élèvent les prêts à un nouveau niveau en permettant une manière différente d’obtenir des revenus passifs et de gagner des intérêts sur ses fonds – les pools de liquidités.

Voici comment ils fonctionnent : les prêteurs déposent leurs fonds dans un contrat de pool de minage de liquidités. Dans le même temps, en plaçant des garanties, les utilisateurs peuvent emprunter ces fonds. Les taux d’intérêt sont calculés de manière algorithmique. Au fur et à mesure qu’un emprunteur prélève un montant de fonds dans le pool, le montant des fonds disponibles dans ce pool diminue. Par conséquent, les taux d’intérêt augmentent également. Le taux d’intérêt du prêteur correspond au taux de rémunération qui est protégé par l’algorithme.

Projets DeFi : Compound, Dharma, Aave, réseau NUO.

Avantages et inconvénients de DeFi

Les services DeFi peuvent offrir aux utilisateurs de nombreux avantages. Voici quelques-uns d’entre eux :

Intimité

Contrairement aux maisons de courtage ou aux banques habituelles, les plates-formes DeFi ne nécessitent pas d’authentification de l’utilisateur : vous n’aurez pas à soumettre de preuve de résidence, de pièce d’identité émise par le gouvernement ou de numéro de sécurité sociale. Vous pouvez profiter pleinement des services financiers décentralisés sans compromettre votre confidentialité et votre anonymat.

Immutabilité

L’utilisation d’algorithmes de cryptographie et de consensus tels que la preuve de travail a permis à la technologie blockchain d’atteindre l’immuabilité, ce qui signifie qu’il est pratiquement impossible de modifier et/ou de manipuler des données sur un réseau blockchain. Cela rend les plates-formes DeFi beaucoup plus sécurisées que les fournisseurs de services financiers traditionnels.

Transparence

La nature transparente de la technologie blockchain permet aux plateformes DeFi de fournir à leurs utilisateurs des services financiers entièrement sécurisés sans sacrifier l’intégrité. Les registres distribués utilisés dans les produits DeFi contiennent des informations sur toutes les activités qui se déroulent sur un réseau de blockchain spécifique, ce qui facilite l’identification et la détection des escroqueries et des criminels qui souhaitent manipuler les données de transaction.

Voir également

Tokenisation

DeFi promeut la tokenisation – un processus de remplacement des données sensibles par des jetons qui n’ont aucune valeur ou signification externe. Il aide à prévenir le vol de données, réduit les délais et les coûts de règlement, améliore la liquidité et augmente la transparence, ce qui le rend indispensable au secteur financier.

Cependant, il y a aussi pas mal de choses qui font craindre aux experts que DeFi ne devienne pas la norme. Voici trois principaux problèmes qui préoccupent les investisseurs  :

Liquidité

Bien qu’il y ait actuellement beaucoup d’argent bloqué dans divers protocoles DeFi (pour le moins), ce nombre est toujours bien inférieur à la somme d’argent qui circule dans les systèmes financiers traditionnels. Ce problème sera très probablement résolu une fois que le secteur DeFi deviendra plus grand, mais actuellement, des inquiétudes subsistent quant à savoir s’il peut efficacement prendre en charge un plus grand nombre d’opérations.

Évolutivité

Alors que DeFi vise à fournir un système financier sans autorisation à l’ensemble de la population, il existe des inquiétudes quant à la façon dont il se comportera lorsque le montant des transactions passant par les services financiers décentralisés décuplera. Il existe des chaînes de blocs qui ont la capacité de traiter un grand nombre d’opérations pour un prix négligeable, mais de nombreux réseaux populaires ont encore du mal à gérer les périodes de forte congestion.

Instabilité

L’incertitude et la volatilité sont actuellement à peu près indissociables de la technologie blockchain. L’instabilité est la dernière chose que l’on voudrait de leurs produits financiers et fournisseurs de services, et pourtant elle accompagne presque, sinon tous les projets DeFi. De la réglementation de la cryptographie aux mises à jour de la blockchain, de nombreux facteurs peuvent perturber le fonctionnement normal des plates-formes DeFi, les rendant moins fiables qu’une institution financière traditionnelle moyenne.

Comment DeFi peut-il aider le secteur des services financiers ?

DeFi a beaucoup à offrir au secteur des services financiers. La démocratisation que les applications DeFi offrent aux utilisateurs peut offrir des avantages substantiels aux petites et grandes entreprises, et l’intégrité accrue des applications décentralisées peut aider à lutter contre la manipulation et l’évasion fiscale. La finance décentralisée peut aider à construire un système financier plus sécurisé et accessible qui profitera à tous ses participants (à l’exception des criminels, bien sûr ! ).

DeFi a-t-il un avenir ?

le secteur DeFi doit encore faire face à de nombreux problèmes. La façon dont il traite ces problèmes déterminera en fin de compte s’il parviendra ou non à dépasser le secteur financier traditionnel.

Il est indéniable que le monde est prêt pour de grands changements. Avec la numérisation rapide de l’argent et des affaires, DeFi pourrait jouer un rôle majeur dans l’économie à l’avenir. Étant donné que les applications décentralisées sont construites à l’aide de la technologie blockchain, de nombreuses personnes pensent que l’écosystème financier décentralisé ne peut être utilisé que pour prêter, emprunter et échanger des crypto-monnaies, mais ce n’est pas le cas. Il a le potentiel de révolutionner l’ensemble du monde financier traditionnel.

Faq

Qu’est-ce que la banque DeFi ?

Les banques DeFi sont des applications financières décentralisées qui permettent aux utilisateurs de profiter des services bancaires habituels comme le prêt sans intermédiaire ou la création d’un compte bancaire.

Que signifie DeFi pour Bitcoin ?

Le secteur DeFi et son développement ultérieur profiteront probablement à long terme aux crypto-monnaies comme Bitcoin. De plus, les jetons DeFi et BTC ont des cas d’utilisation et des utilités différents, de sorte qu’ils ne sont pas directement en concurrence les uns avec les autres.

Pourquoi DeFi est-il populaire ?

DeFi permet aux services financiers de supprimer les intermédiaires dans les transactions et offre aux utilisateurs une plus grande autonomie, confidentialité et sécurité lorsqu’il s’agit de gérer et d’utiliser leurs fonds.

Qu’est-ce qu’une application DeFi ?

Les applications DeFi sont des applications décentralisées qui utilisent la technologie des contrats intelligents pour fournir aux utilisateurs des services financiers sans confiance, sécurisés et sans autorisation.