Paiements de flotte et de mobilité conformes à la norme EMV en boucle ouverte

Le secteur des paiements de flotte et de mobilité subit une transformation significative portée par les progrès technologiques et la collaboration de principaux fournisseurs de paiement comme Mastercard et Visa. Cette collaboration rassemble les meilleures pratiques, expertises et technologies du marché de détail du carburant et du monde de la gestion de flotte et de cartes carburant.

L’un des aspects centraux de cette transformation est la montée en puissance des systèmes de flotte en boucle ouverte. Ces systèmes permettent d'utiliser les cartes chez n'importe quel commerçant acceptant la marque de la carte (par exemple Visa ou Mastercard), offrant ainsi aux opérateurs de flotte une plus grande flexibilité pour utiliser leur système de carte pour une gamme plus large de paiements au-delà du carburant, comparable à un crédit personnel. ou carte de débit, et donne aux conducteurs la possibilité d'utiliser leur carte de flotte pour l'hébergement, les réparations de véhicules ou le paiement des péages.

Cependant, si les paiements en boucle ouverte utilisant les normes EMV offrent un confort accru aux gestionnaires de flotte et aux conducteurs, ils introduisent également de nouveaux défis en matière de sécurité. La facilité d’accès inhérente aux systèmes en boucle ouverte est comparable à celle que nous observons avec les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles mobiles. Cela nécessite un examen plus approfondi des vulnérabilités potentielles et des mesures de sécurité robustes nécessaires pour les atténuer.

Combattre la fraude dans un paysage en évolution

Les solutions de flotte et de mobilité en boucle ouverte sont confrontées à des menaces similaires aux systèmes de paiement par carte EMV en boucle ouverte traditionnels. Ces menaces comprennent :

Prise de contrôle de compte (ACTO) : les fraudeurs peuvent détourner les comptes d'utilisateurs par le biais d'escroqueries par phishing, de tactiques d'ingénierie sociale ou d'attaques de logiciels malveillants. Une fois qu’ils ont le contrôle, ils peuvent effectuer des achats non autorisés.
Fraude sans carte (CNP) : les transactions ont lieu sans la présence de la carte physique, ce qui augmente le risque de fraude utilisant les détails de la carte volée.
Violations de données : les pirates peuvent exploiter les vulnérabilités des systèmes qui stockent des données sensibles, telles que les détails des cartes, ce qui pourrait conduire à des vols à grande échelle.
Vol de carburant : les paiements en boucle ouverte peuvent créer de nouvelles opportunités de siphonner le carburant des véhicules si les mesures de sécurité ne sont pas suffisamment strictes.

Construire un avenir sûr : une approche à plusieurs niveaux

Le secteur relève activement ces défis en mettant en œuvre une approche de sécurité à plusieurs niveaux qui comprend :

Authentification multifacteur (MFA) : cela ajoute une couche de sécurité supplémentaire lors des transactions en obligeant les utilisateurs à vérifier leur identité à l'aide de deux facteurs ou plus, notamment en ce qui concerne la sécurisation des transactions sans carte (en ligne). Cela peut inclure des mots de passe, des données biométriques telles que les empreintes digitales, la reconnaissance faciale ou des jetons à usage unique. MFA réduit considérablement le risque d’accès non autorisé, même si les pirates informatiques parviennent à obtenir des noms d’utilisateur et des mots de passe. EMV 3-D Secure présente ici clairement un cas d’utilisation bénéfique.
Détection avancée de la fraude : l'apprentissage automatique (ML), l'intelligence artificielle (IA) et l'analyse comportementale sont des outils précieux pour identifier les anomalies et les modèles susceptibles d'indiquer une activité frauduleuse. Ces systèmes analysent de grandes quantités de données en temps réel sur le comportement des utilisateurs, notamment l'historique des transactions, les habitudes de dépenses, la localisation et les valeurs du compteur kilométrique. Les écarts par rapport au comportement attendu peuvent déclencher des alertes pour une enquête plus approfondie, détectant potentiellement les activités frauduleuses avant qu'elles ne se produisent.
Cryptage et tokenisation des données : les données sensibles, telles que les détails de la carte, sont cryptées en transit et au repos. Cela garantit que les parties non autorisées ne peuvent pas lire les données même si elles sont interceptées. De plus, la tokenisation remplace les numéros de carte réels par des jetons uniques utilisés pour les transactions, de sorte que même si un jeton est compromis, les détails réels de la carte restent sécurisés.
Surveillance continue et alertes utilisateur : des systèmes robustes de gestion de la fraude surveillent en permanence les transactions à la recherche d'activités suspectes. Tout signal d'alarme déclenche des alertes immédiates aux gestionnaires de flotte et aux utilisateurs finaux, permettant une intervention rapide pour éviter d'autres dommages. Les notifications aux utilisateurs pour chaque transaction leur permettent également d'identifier et de signaler rapidement les frais non autorisés. Ces notifications peuvent être bidirectionnelles et intégrées à des systèmes de détection de fraude qui peuvent bloquer automatiquement d'autres transactions si le client final confirme qu'une activité frauduleuse a eu lieu.
Éducation des utilisateurs et des employés : il est essentiel de sensibiliser les conducteurs et les gestionnaires de flotte aux tactiques frauduleuses courantes. Une formation de sensibilisation aux escroqueries par phishing, aux techniques d'ingénierie sociale et aux tentatives de piratage de compte permet à toutes les personnes impliquées de reconnaître et d'éviter ces menaces.
Collaboration et réglementation du secteur : une communication et une collaboration ouvertes entre les prestataires de paiement sont essentielles à la lutte contre la fraude. Le partage de renseignements sur les menaces et des meilleures pratiques contribue à renforcer les défenses globales. De plus, le respect des réglementations du secteur telles que PCIDSS et GDPR garantit un niveau de sécurité de base en définissant des directives claires pour le traitement sécurisé des paiements.

La transition vers les paiements en boucle ouverte basés sur EMV dans le domaine de la flotte et de la mobilité offre une commodité significative et des avantages accrus pour l'utilisateur final et l'émetteur. Cependant, il est essentiel de reconnaître et de gérer les risques de sécurité associés. Les entreprises de flotte et de mobilité peuvent créer un écosystème de paiement sécurisé et robuste en mettant en œuvre une approche multicouche combinant authentification avancée, techniques de détection de fraude, mesures de sécurité des données, formation des utilisateurs et collaboration industrielle. En donnant la priorité à la sécurité et à la commodité, l’industrie peut garantir un parcours fluide et fiable à toutes les parties prenantes, ouvrant ainsi la voie à de nouvelles innovations.

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