Ramp demande à l'OCC une charte de banque fiduciaire nationale pour la garde d'actifs numériques

Basée à New York, la fintech spécialisée dans la gestion des dépenses veut faire de cette structure un véhicule dédié aux services fiduciaires pour les actifs numériques, c’est-à-dire à la conservation et à la gestion d’actifs pour le compte de clients. Ramp précise que la banque « ne prendra pas de dépôts ni n’accordera de prêts commerciaux », ce qui la maintiendrait dans le périmètre étroit prévu pour la garde de cryptoactifs plutôt que dans le système bancaire complet. L’entreprise ajoute que cette licence l’inscrirait dans un cadre réglementaire fédéral homogène.

Une voie déjà empruntée par d’autres acteurs crypto

La licence visée par Ramp autorise des activités fiduciaires comme la conservation et la gestion d’investissements, mais pas la collecte de dépôts ni les prêts commerciaux. Ce format est devenu une porte d’entrée privilégiée pour les sociétés proches de l’univers crypto.

Parmi les trusts délivrés par l’OCC à des sociétés crypto, on trouve notamment Bridge, détenue par Stripe, qui a obtenu une approbation conditionnelle pour une licence de national trust bank en février, ainsi que Circle, qui a reçu une approbation finale en juillet pour First National Digital Currency Bank. D’autres dossiers ont été moins favorables : l’OCC a rejeté en juillet la demande de Wise, en invoquant des préoccupations liées à la conformité et au blanchiment d’argent, tandis que Revolut a choisi une autre voie en obtenant en septembre une approbation conditionnelle pour une licence de banque nationale complète, encore soumise à des étapes auprès de la FDIC et de la Federal Reserve.

Ramp arrive avec une échelle inhabituelle

Ramp arrive avec une taille bien supérieure à celle de nombreux candidats. Lors de son dernier tour de table, l’entreprise était valorisée à 60 milliards de dollars et affichait un chiffre d’affaires annualisé d’environ 2 milliards de dollars, selon les chiffres communiqués à la presse. Elle servait aussi plus de 85 000 équipes. En 2022, elle avait été valorisée à 8,1 milliards de dollars après une levée de 750 millions de dollars.

Le dossier de Ramp intervient aussi dans un contexte contentieux. Le 2 octobre, l’Independent Community Bankers of America a poursuivi l’OCC devant un tribunal fédéral à Washington au sujet des licences trust limitées accordées aux sociétés crypto. Rebeca Romero Rainey, directrice générale du groupe, a déclaré que le Congrès n’avait pas créé cette licence comme « une porte dérobée vers le système bancaire pour les entreprises crypto ».

L’OCC n’a pas communiqué de calendrier d’examen pour la demande. Selon le cabinet de conseil Klaros Group, plus de 30 entreprises ont demandé à devenir des banques américaines en 2025, parmi lesquelles Interactive Brokers et PayPal.