Réglementation et conformité de la cryptographie : naviguer dans le paysage réglementaire en évolution du Bitcoin

Les crypto-monnaies existent depuis plus d’une décennie ; Pourtant, ce n'est que ces dernières années que le grand public a reconnu toute l'étendue de leur utilité. Que votre entreprise utilise Bitcoin comme couverture contre les monnaies traditionnelles, essaie d'éviter les frais exorbitants facturés par les institutions de services financiers ou cherche simplement un moyen de paiement efficace, il ne fait aucun doute que sa popularité et son utilité en tant que monnaie acceptable ont explosé.
Cependant, cette popularité s’accompagne d’un besoin accru de protéger votre organisation. Vous avez peut-être entendu parler de mauvais acteurs (comme Sam Bankman-Fried) utilisant la crypto-monnaie pour commettre du blanchiment d'argent et de la fraude, ou d'escrocs tirant parti de l'anonymat de la crypto pour gagner de l'argent facilement. Bien que les mauvais acteurs soient nombreux dans tous les domaines économiques, la cryptographie étant une frontière relativement nouvelle, il est essentiel que vous soyez conscient et que vous puissiez reconnaître les menaces potentielles.
De même, cette popularité s’accompagne d’un plus grand niveau de surveillance. Les réglementations fédérales relatives aux crypto-monnaies ont changé, et le fait de ne pas rester informé de la manière dont ces réglementations affectent vos transactions pourrait mettre votre organisation en danger.
Dans cet article, nous aborderons certains des dangers les plus courants associés à l'utilisation de Bitcoin, vous apprendrons comment repérer et éviter les escroqueries liées aux cryptomonnaies et vous ferons prendre conscience de la manière dont les réglementations peuvent affecter la façon dont votre organisation utilise Bitcoin.

Connaître les nuances de la monnaie

Bien que l’utilisation de n’importe quel type de devise comporte un certain niveau de risque, Bitcoin est différent des monnaies traditionnelles et est soumis à des normes que vous, employés ou clients ne comprenez peut-être pas intuitivement. Si vous envisagez d’utiliser des crypto-monnaies, vous devez être conscient de quelques différences clés :

• Volatilité des prix : étant donné que la valeur de la crypto-monnaie n'est pas réglementée par une partie externe, elle est largement déterminée comme valant ce que quelqu'un d'autre est prêt à payer pour l'acquérir.
• Manque de protection fédérale : L’inconvénient de ne pas avoir le gouvernement fédéral pour réglementer vos fonds est qu’il est peu probable qu’il vous protège en cas de perte des fonds. Avec Bitcoin, une fois l’argent perdu, il est perdu – un fait qui a conduit certains à prendre des mesures extrêmes pour récupérer la crypto égarée
• Confidentialité sur la blockchain : Bien que les transactions de crypto-monnaie soient largement considérées comme anonymes, certaines informations sont généralement enregistrées publiquement dans la blockchain. Des mesures telles que le déchiquetage des disques durs peuvent fournir une couche de sécurité supplémentaire dans ces cas-là, empêchant les acteurs malveillants de tracer numériquement vos transactions et d'accéder aux données sensibles de votre organisation

Gardez à l’esprit que dans une industrie aussi axée sur le numérique que Bitcoin, les données sont reines. Si vous disposez de données non sécurisées dont un cybercriminel pourrait s'emparer, assurez-vous qu'elles sont correctement protégées avant de vous lancer dans la blockchain. Ne pas garantir la mise en place de couches de sécurité adéquates vous expose au risque d'exploitation des données de votre organisation.

Évitez les escroqueries et protégez votre organisation

De plus, de mauvais acteurs peuvent tenter d’utiliser l’anonymat associé à la blockchain pour arnaquer le Bitcoin imprudent. Cependant, les escroqueries ciblant les entreprises tentent généralement d’utiliser encore et encore les mêmes schémas « éprouvés » – une stratégie qui perd de son efficacité lorsque les gens peuvent reconnaître leurs schémas bien trop familiers.
Certaines des tactiques d'escroquerie les plus courantes auxquelles votre entreprise peut être confrontée incluent des stratégies classiques telles que :

• Hameçonnage
• Appels automatisés
• Ingénierie sociale
• Logiciel malveillant

En fait, les inquiétudes concernant les escroqueries et le vol sont une raison importante pour laquelle certains réclament une meilleure réglementation anti-fraude dans le domaine de la cryptographie. Cependant, jusqu’à ce qu’une réglementation existe, l’un des moyens les plus efficaces de se prémunir contre ce type d’escroquerie est simplement de savoir à quoi elles ressemblent – ​​à la fois en général et dans le contexte des escroqueries cryptographiques en particulier. Si vous et vos employés savez à quoi faire attention, vous serez moins susceptible de tomber dans le piège de l'arnaque et de vous assurer de bénéficier de la protection dont vous avez besoin, compte tenu du manque relatif de protection juridique disponible.

S'aligner sur la réglementation

Comme mentionné ci-dessus, la réglementation relative au Bitcoin commence à changer. Bien que cela puisse être une préoccupation pour ceux qui ne connaissent pas ces réglementations, cela est également passionnant pour le potentiel grand public de Bitcoin dans son ensemble. Certains gouvernements utilisent la réglementation comme une arme contre le potentiel du Bitcoin, mais d'autres ont avancé la réglementation au point qu'ils sont à l'aise avec l'utilisation de la monnaie pour vérifier les résultats des élections.
Bien que l’efficacité et l’intention des mesures réglementaires diffèrent actuellement d’un pays à l’autre, la popularité croissante du Bitcoin encourage le développement de réglementations internationales plus positives.
Aux États-Unis, il est légal d’acheter et de vendre des crypto-monnaies, et l’administration Biden a annoncé des initiatives visant à soutenir l’utilisation légale des crypto-monnaies et à pénaliser les mauvais acteurs. Les détails concrets de ces initiatives restent cependant obscurs, ce qui rend peu probable que les réglementations fédérales aient un impact direct sur l'utilisation de la cryptographie par votre organisation pour le moment.
En l’absence d’une surveillance fédérale coordonnée, la réglementation des cryptomonnaies varie d’un État à l’autre. Vous pouvez utiliser des sites comme Bloomberg Law pour consulter un résumé global des lois sur la cryptographie de votre état ou territoire, mais nous détaillerons rapidement quelques exemples de ce à quoi ressemblent ces lois.

• New York exige que les acheteurs et les utilisateurs de Bitcoin obtiennent une « BitLicense » unique à l’État avant de vendre, d’acheter ou d’utiliser Bitcoin à des fins commerciales
• Le Tennessee ne considère pas les transactions Bitcoin comme une « transmission d’argent », mais exige une licence pour échanger du Bitcoin contre de la monnaie fiduciaire
• La Floride considère que toutes les utilisations du Bitcoin sont soumises aux lois sur les émetteurs d'argent et exige donc une licence ; cependant, les lois sur les licences ont été globalement assouplies
• La Californie n’a pas décidé si elle devait réglementer l’utilisation du Bitcoin et n’a actuellement aucune loi en place pour superviser les transactions individuelles ou d’entreprise

Comme vous pouvez le constater, la réglementation des cryptomonnaies est un sujet nuancé et complexe, et les réglementations évoluent constamment, tant au niveau fédéral qu'au niveau des États. Il sera nécessaire d'effectuer des recherches sur la manière dont votre État régit l'utilisation de devises comme le Bitcoin avant de l'utiliser dans votre organisation, car vous souhaiterez garantir le respect des lois locales.
Rester aligné sur l'évolution des réglementations, employer des stratégies pour éviter les escroqueries et protéger vos données, et connaître les nuances des échanges de cryptomonnaies permettra à votre organisation de naviguer dans ce secteur en toute confiance.
Ceci est un article invité de Miles Oliver. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc ou de Bitcoin Magazine.