Quels sont les plus grands défis de paiement auxquels sont confrontés les commerçants aujourd’hui ?
Les commerçants sont confrontés à une multitude de défis qui peuvent avoir un impact sur leurs opérations, la satisfaction de leurs clients et, en fin de compte, sur leurs résultats. Récemment au MRC Barcelone, j'ai animé un panel avec Matteo Gamba de Wayfair et Laura Alda de Meta explorant les plus grands défis de paiement auxquels sont confrontés les commerçants aujourd'hui.
La discussion a mis en évidence certains des défis de paiement auxquels les commerçants sont confrontés, notamment la transparence des frais, les APM et ce qui doit être pris en compte lors de la décision de créer quelque chose en interne ou d'externaliser. Les idées du panel ont fourni une vision claire des défis rencontrés par les entreprises, qui ont été complétées par un sondage Slido en temps réel auprès du public.
La menace persistante de fraude
La fraude continue d'être une préoccupation majeure pour les commerçants du monde entier, avec 50 % de l'audience citant la fraude comme le principal défi auquel ils sont confrontés aujourd'hui. Alors que le monde est passé à une existence numérique, les voies de fraude se multiplient aussi rapidement que les solutions pour les prévenir. Les commerçants doivent continuellement faire évoluer leurs défenses pour devancer les stratagèmes frauduleux sophistiqués qui menacent de compromettre leurs opérations et d'éroder la confiance des clients.
La mise en œuvre de solutions de prévention de la fraude de pointe peut aider à anticiper et à atténuer ces risques plus efficacement, mais s'appuyer uniquement sur l'IA et l'apprentissage automatique ne résoudra pas le problème. Le consensus est que dans la lutte contre la fraude, la collaboration homme-machine donne les meilleurs résultats.
Externalisation ou construction en interne
Un dilemme courant souligné lors de notre panel était de savoir s'il fallait gérer les solutions de paiement en interne ou les sous-traiter à des prestataires spécialisés. De nombreux commerçants doivent évaluer les avantages du contrôle et de la personnalisation par rapport au temps, à l'expertise et aux ressources nécessaires à la création de leurs propres systèmes.
La construction en interne offre une plus grande personnalisation et un meilleur contrôle de l'infrastructure de paiement, permettant aux entreprises d'adapter précisément leurs solutions à leurs besoins. Cependant, les coûts initiaux élevés et la maintenance continue peuvent s’avérer difficiles. Il est essentiel de disposer de la bonne équipe et des bonnes ressources pour garantir la stabilité et l'évolutivité à long terme.
D’un autre côté, l’externalisation permet un déploiement plus rapide et un accès à une expertise spécialisée. Les fournisseurs établis proposent souvent une multitude d’outils et d’intégrations prédéfinis qui aident les entreprises à démarrer plus rapidement tout en conservant leur flexibilité. Cependant, cette option peut entraîner une personnalisation et un contrôle réduits sur des fonctionnalités et des ajustements spécifiques.
Les commerçants doivent évaluer soigneusement leurs objectifs stratégiques à long terme, leur budget et leurs capacités techniques lorsqu'ils choisissent entre ces deux approches. Une évaluation réfléchie peut aider à déterminer si la création ou l’externalisation est la meilleure voie pour optimiser les opérations de paiement tout en garantissant la continuité des activités et la satisfaction des clients.
Frais de transaction élevés et gestion des coûts
Étroitement liés au défi de gérer efficacement les coûts, les frais de transaction élevés ont été identifiés par 25 % des participants à notre sondage comme un fardeau important. Chaque point de pourcentage des frais a un impact sur les résultats financiers, faisant de la transparence des frais non seulement une préférence mais une nécessité pour la survie et la compétitivité.
Pour gérer efficacement les frais, les commerçants doivent exiger des prix transparents de la part de leurs processeurs de paiement. Le modèle Interchange ++ fournit une ventilation claire des coûts et aide à identifier l'origine des frais. Commencer par une simple matrice de frais permet aux commerçants de comprendre dès le départ leurs coûts de paiement et de comprendre comment mieux allouer leurs ressources.
Une autre façon de mieux gérer les frais consiste à établir des partenariats avec des acquéreurs locaux qui offrent de meilleurs frais de transaction locaux. Bien que plusieurs acquisitions locales puissent constituer un avantage considérable du point de vue de l’intégration, cela est crucial pour maintenir les coûts à un niveau bas pour les entreprises qui se développent à l’international.
Le rôle des APM
Alors que les entreprises exercent de plus en plus leurs activités au-delà des frontières, il devient essentiel de comprendre et d’intégrer des méthodes de paiement alternatives. Les APM doivent être adaptés aux préférences de chaque marché, qui peuvent varier considérablement d'une région à l'autre.
Par exemple, alors que les cartes de crédit dominent aux États-Unis, les portefeuilles électroniques comme Alipay et WeChat Pay sont préférés en Chine, et les virements bancaires directs sont courants en Europe. S'adapter à ces préférences améliore non seulement l'expérience client, mais augmente également la pénétration du marché et les taux de conversion.
Gestion et utilisation des données
Parallèlement aux frais élevés, le défi consistant à gérer et à exploiter efficacement de grands volumes de données a également reçu 25 % des votes lors de notre sondage en direct. Aujourd’hui, les données constituent un atout essentiel qui peut orienter les décisions stratégiques et améliorer l’expérience client. Cependant, gérer ces données, en garantissant leur exactitude, leur sécurité et leur conformité à des lois de plus en plus strictes, constitue un défi de taille. Une gestion efficace des données peut fournir des informations exploitables, améliorer le ciblage des clients et optimiser les processus de paiement, transformant ainsi les défis en opportunités de croissance.
Les informations recueillies auprès du panel soulignent la complexité des défis de paiement actuels. Les commerçants doivent adopter des stratégies globales qui abordent ces problèmes de manière globale. Cela implique non seulement de déployer des solutions technologiques avancées, mais également de favoriser une culture agile, axée sur les données et centrée sur le client. Pour les commerçants qui cherchent à surmonter ces défis, les paiements ne peuvent tout simplement pas être une réflexion après coup.
