Évaluation de la criminalité financière avec surveillance perpétuelle du KYC

Les coûts de la criminalité économique sont estimés à 290* milliards de livres sterling par an. Ce qui aggrave encore ce problème, c’est que des milliards de dollars seraient blanchis chaque semaine via le système financier britannique. Et c'est pourquoi l'accent est renouvelé sur la connaissance de votre client (KYC), en particulier
en continu le surveiller.

Connaître vos clients est crucial pour que les institutions financières puissent se conformer aux réglementations et gérer les risques tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Traditionnellement, le KYC implique la vérification de l'identité des clients et l'examen des informations.
périodiquement (allant de 1 à 5 ans selon le niveau d’évaluation des risques).

Cependant, cette approche présente des limites dans l'économie numérique d'aujourd'hui, avec des transactions instantanées et des techniques de prévention de la criminalité financière en constante évolution.

Nous consacrons donc ce blog à la compréhension de la puissance de la surveillance perpétuelle du KYC et au partage des meilleures pratiques.

Le passage à une surveillance KYC perpétuelle

Contrairement aux examens périodiques traditionnels, le KYC perpétuel permet une surveillance en temps réel des profils et des activités des clients. Cela permet aux institutions de détecter rapidement les risques potentiels et d’y répondre au fur et à mesure qu’ils se produisent.

Essentiellement, la surveillance perpétuelle transforme le KYC d'une liste de contrôle statique en un processus continu. À mesure que les interactions avec les clients se multiplient sur les plateformes numériques, il est essentiel de maintenir une vigilance constante sur leurs informations pour gérer efficacement les risques et respecter les réglementations.

Plusieurs facteurs clés propulsent l’adoption de cette approche innovante :

1. Modification de la réglementation : Les régulateurs du monde entier intensifient la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF), appelant à une surveillance continue plus rigoureuse pour lutter contre les délits financiers de plus en plus sophistiqués que les examens périodiques peuvent manquer.

2. Avancées technologiques : Les outils numériques comme l'IA, l'apprentissage automatique et la blockchain permettent d'automatiser et d'améliorer les processus KYC. Ils peuvent analyser rapidement d’énormes volumes de données, détecter des tendances et signaler les problèmes avec un minimum d’effort manuel, améliorant ainsi l’efficience et l’efficacité.

3. Exigences de transparence : À mesure que les systèmes financiers deviennent connectés à l’échelle mondiale, les régulateurs exigent une plus grande transparence autour des transactions. Une surveillance permanente garantit que les informations sur les clients sont toujours à jour, contribuant ainsi à la prévention de la criminalité financière.

4. Expérience client : Les clients attendent désormais des interactions fluides et rapides, y compris lors du KYC. La surveillance permanente réduit les demandes de documentation répétitives, améliorant ainsi l'expérience.

Ces facteurs soulignent que la surveillance perpétuelle du KYC est une nécessité stratégique pour les institutions financières qui cherchent à atténuer efficacement les risques, à se conformer à la réglementation et à répondre aux attentes modernes des clients dans un paysage de plus en plus numérique.

🔦Spotlight : Les catalyseurs technologiques de la surveillance KYC

Le passage à une surveillance KYC perpétuelle est rendu possible grâce aux progrès de l’IA, de l’apprentissage automatique et de la technologie blockchain.

L'IA et l'apprentissage automatique offrent des capacités analytiques sophistiquées pour passer au crible de vastes données et identifier les modèles de risque et les anomalies des clients en temps réel. Ces technologies automatisent la prise de décision, réduisant ainsi le temps et les ressources nécessaires aux révisions manuelles. Par exemple, l’IA peut interpréter les changements de comportement ou de finances des clients en analysant les empreintes numériques telles que les transactions et l’activité sur les réseaux sociaux, permettant ainsi des mises à jour rapides du profil de risque sans intervention humaine.

La blockchain fournit un registre sécurisé et décentralisé, idéal pour maintenir les données client vérifiées accessibles aux parties autorisées, éliminant ainsi les contrôles répétés. La plateforme KYC Chain démontre que la blockchain facilite des processus KYC transparents et sécurisés.

L'intégration de la puissance analytique de l'IA, des capacités adaptatives de l'apprentissage automatique et du stockage sécurisé des données de la blockchain permet d'obtenir des cadres KYC perpétuels et robustes. Les institutions financières du monde entier mettent activement en œuvre ces technologies pour assurer la conformité, la sécurité et la satisfaction des clients grâce à une surveillance continue.

Avantages de la surveillance KYC perpétuelle

La surveillance perpétuelle du KYC offre de multiples avantages aux institutions financières, aux régulateurs et à l'ensemble du système financier, en s'alignant sur les demandes numériques.

Pour les institutions financières :

✅Conformité réglementaire simplifiée en maintenant les profils actuels

✅Amélioration de la gestion des risques grâce à la détection précoce des activités irrégulières

✅Expérience client améliorée en rationalisant les processus

✅Économies importantes dans les programmes de sensibilisation des clients (par exemple, réduire les appels téléphoniques et la correspondance pour valider l'exactitude des données) et la gestion qui en résulte (par exemple, les cartes de blocage des faux positifs pour des problèmes de blanchiment d'argent)… Les économies de coûts sont amplifiées pour l'utilisation de Know your Business (KYB). cas.

Pour les régulateurs et le système financier :

✅Renforcement des efforts de lutte contre le blanchiment d'argent avec une identification précise et rapide des menaces

✅Prévention de la criminalité financière grâce au signalement des activités suspectes

✅Intégrité et confiance du public accrues grâce à des données transparentes

✅Standardisation mondiale potentielle pour la collaboration transfrontalière

✅Contrôles en temps réel des évaluations KYC (quatre ans, c'est trop long pour détecter la criminalité financière)

Dans l’ensemble, une surveillance permanente est essentielle pour assurer l’efficacité, la sécurité et la réactivité – couvrant la conformité, la gestion des risques et le service client.

Comment passer à une surveillance perpétuelle du KYC

La mise en œuvre du KYC perpétuel comporte des défis d’ordre technologique, opérationnel et réglementaire. Examinons-les plus en détail et les meilleures pratiques pour les surmonter. Nous avons interviewé Ashley Beldham, consultante en criminalité financière, qui a passé de nombreuses années à consulter les banques. Voici son point de vue sur la manière dont les principales institutions gèrent cela :

Problèmes de confidentialité des données 🔐

Défi: La collecte et l'analyse continue des données clients à des fins de KYC perpétuel soulèvent des problèmes de confidentialité. Le respect de lois strictes sur la protection des données est crucial pour maintenir la confiance des clients et la conformité réglementaire.

Atténuation: Mettez en place des politiques robustes de gouvernance des données pour vous conformer aux lois internationales sur les données. Utilisez des techniques telles que le cryptage des données, l'anonymisation des informations sensibles et l'obtention du consentement du client pour l'utilisation des données. Des audits et des contrôles de conformité réguliers renforcent encore les normes de confidentialité des données, en protégeant contre les violations potentielles que les criminels financiers pourraient exploiter.

Manque de transparence des données

Défi: La surveillance permanente nécessite les données clients les plus récentes pour identifier les délits financiers, au moment même où ils se produisent.

Atténuation: Grâce à l'analyse comparative des données, vous pouvez évaluer l'ensemble du marché des fournisseurs de données pour garantir que vous disposez des données les plus complètes, fournies en temps réel pour des cadres robustes de prévention de la criminalité financière.

Enjeux d’intégration technologique ⚙

Défi: L’intégration de nouvelles technologies perpétuelles de KYC et de détection de la criminalité financière dans les systèmes existants est difficile sur le plan logistique et financier. Veiller à ce que ces technologies puissent évoluer à mesure que les tendances et les réglementations en matière de criminalité financière évoluent ajoute à la complexité.

Atténuation: Adoptez une approche progressive de l’intégration technologique, en commençant par des projets pilotes pour tester l’efficacité et la compatibilité du système. Utilisez des solutions logicielles cloud pour l’évolutivité.

Anciennes données ⏮

Défi: Les banques exploitent une grande partie de leur infrastructure actuelle dans des silos de données, ce qui entraîne des inexactitudes et des données contradictoires. Bien entendu, cela entrave la capacité de détecter la criminalité financière et a un impact négatif sur les résultats pour les clients.

Atténuation: Les données en temps réel permettent un processus plus centré sur le client car elles permettent le partage de données entre les divisions de la criminalité économique.

Changements opérationnels 🔁

Défi: Le passage à des processus KYC continus pour la prévention de la criminalité financière nécessite une refonte des opérations. Il est essentiel de former le personnel aux nouveaux systèmes tout en gérant la résistance potentielle au changement.

Atténuation: Disposez d’un solide plan de gestion du changement avec une formation approfondie du personnel et une communication claire sur les avantages d’une meilleure prévention de la criminalité financière. Les dirigeants doivent défendre ces changements pour intégrer de nouvelles mesures de sécurité.

Exigences réglementaires 🥇

Défi: La criminalité financière et les réglementations évoluent constamment, de sorte que les systèmes KYC perpétuels doivent être flexibles et fréquemment mis à jour pour rester conformes. Une surveillance vigilante est nécessaire.

Atténuation: Mettez en place une équipe de conformité dédiée au suivi des changements réglementaires et des tendances en matière de criminalité financière afin de garder une longueur d'avance sur les menaces tout en respectant les normes mondiales. Collaborez activement avec les régulateurs et participez aux forums de l’industrie pour obtenir des informations.

Implications financières 💸

Défi: La mise en place et la maintenance de systèmes KYC perpétuels avancés pour la prévention de la criminalité financière peuvent être coûteuses à court terme – nécessitant des investissements dans la technologie, la formation et des changements de processus – mais peuvent permettre d'économiser des pertes importantes.

Atténuation: Réalisez des analyses coûts-avantages projetant des économies à long terme grâce à la réduction des pertes et des sanctions liées à la criminalité financière. Envisagez des modèles « technologie en tant que service » pour un accès rentable aux dernières technologies anti-blanchiment d'argent.

Pour résumer: Le passage à une surveillance KYC perpétuelle constitue une défense stratégique contre la criminalité financière, en équilibrant la technologie, les opérations, les réglementations et les finances. Même si des défis existent, les avantages potentiels d’une sécurité, d’une conformité et d’une confiance améliorées des clients sont considérables.

Points clés à retenir : Passer à une surveillance perpétuelle du KYC

En passant des examens périodiques traditionnels à un système de surveillance continue et en temps réel, les institutions financières sont mieux équipées pour lutter contre la criminalité financière et respecter les exigences réglementaires.

Cependant, le passage au KYC perpétuel se heurte à des défis. Les problèmes de confidentialité des données, les obstacles à l’intégration technologique, les changements opérationnels, l’évolution des besoins de conformité réglementaire et les implications financières font partie des obstacles que les institutions doivent surmonter. Pour surmonter ces problèmes, il faut adopter une approche stratégique – adopter les meilleures pratiques telles que le choix des bons partenaires technologiques, la formation complète du personnel, la mise à jour des politiques internes et le maintien d'une orientation client.

Malgré tout cela, l’adoption d’une surveillance KYC perpétuelle est plus qu’une simple exigence de conformité ; cela présente une opportunité stratégique. Les institutions financières peuvent améliorer leur efficacité opérationnelle, renforcer leurs pratiques de gestion des risques et établir des relations plus profondes et plus confiantes avec leurs clients. De plus, cette approche proactive protégera non seulement contre les délits financiers, mais contribuera également à un écosystème financier plus stable, transparent et digne de confiance.

Sources : https://hansard.parliament.uk/commons/2022-07-07/debates/D08E9A46-5BA8-4DA8-8E29-025C312722AE/EconomicCrimeLawEnforcement