La FDIC accuse Cross River Bank de pratiques de prêt « dangereuses »
Au cours de ce qui a été une année difficile pour les banques traditionnelles, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) semble accroître son contrôle des banques crypto-friendly. L’institution a envoyé une ordonnance de cesser et de s’abstenir à Cross River Bank de « s’auto-corriger » et de remédier correctement aux vulnérabilités de ses opérations de prêt
Le régulateur a demandé à la banque de mettre en place une surveillance et un contrôle accrus par le biais d’un accord de consentement (ordonnance de consentement).
La FDIC allègue que la banque s’est livrée à des pratiques dangereuses ou malsaines
Le vendredi 28 avril, la FDIC a publié une ordonnance de consentement exécutée par Cross River Bank en mars. L’institution financière – bien connue pour ses services à diverses sociétés de technologie financière et de crypto-monnaie – a été accusée de se livrer à « des pratiques bancaires dangereuses ou malsaines liées à sa conformité aux lois et réglementations applicables en matière de prêt équitable ». Toutes ces infractions réglementaires ont été décrites dans un rapport d’examen 2021 (RE 2021).
Le document d’ordonnance de consentement de 34 pages révèle que Cross River Bank n’a pas établi et maintenu des contrôles internes, des systèmes d’information et des pratiques prudentes de souscription de crédit. Suite à l’évaluation de son cadre actuel, la banque est tenue de mettre en place des processus qui l’aideront à éviter la répétition de ces infractions à l’avenir.
De plus, Cross River est tenu de soumettre une étude et un rapport sur les ressources de prêt équitables avant le 7 mai. Ce rapport doit avoir été réalisé par un tiers indépendant, soulignant la taille de l’institution, les plans d’expansion et le nombre actuel et prévu de produits de crédit, et leurs volumes respectifs.
Il convient toutefois de noter que Cross River Bank n’a admis ni nié aucune des allégations de la FDIC. En fait, le PDG de Cross River, Gilles Gade, a publié une déclaration un jour avant que l’organisme de réglementation ne publie l’ordonnance de consentement, soulignant que la banque maintient « les niveaux de conformité les plus élevés » – mais sans mentionner les allégations de la FDIC.
Action FDIC non liée aux activités de crypto-monnaie
Selon un rapport séparé du Wall Street Journal, un porte-parole de Cross River a déclaré que l’action de la FDIC n’avait rien à voir avec les activités commerciales de crypto-monnaie ou de paiement de la banque. Au lieu de cela, il est lié à un examen de ses pratiques de prêt en 2021.
Comme mentionné précédemment, Cross River est connu pour ses services à diverses organisations de cryptographie, notamment l’important échange Coinbase et l’émetteur Circle de l’USDC. Fait intéressant, l’ordonnance de consentement a été exécutée quelques jours seulement avant de garantir son partenariat avec Circle en mars.
Cela dit, étant donné les récents effondrements des banques liées à la cryptographie Silvergate et Silicon Valley, Cross River voudra peut-être faire preuve de prudence lorsqu’il s’agit de tout type de controverse. Accroître la supervision et la surveillance de son système de contrôles internes et d’autres composants, comme ordonné dans l’accord de consentement, est un excellent point de départ.
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