Les législateurs britanniques à la banque centrale : procéder avec prudence concernant les CBDC
Les législateurs britanniques ont appelé la banque centrale à « procéder avec prudence » dans le développement d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC).
La Banque d'Angleterre travaille depuis des années avec HM Treasury sur une CBDC et, en février, elle a publié un article sur la conception de la livre numérique de détail. La phase de conception devrait durer jusqu'en 2026, et la CBDC devrait être lancée d'ici la fin de la décennie.
Cependant, la banque centrale doit aborder la livre numérique avec prudence, car sans une gestion prudente, elle pourrait présenter un risque systémique pour les systèmes financier et monétaire du pays, ont averti les membres du Comité du Trésor de la Chambre des communes dans leur rapport.
selon le rapport, la désintermédiation bancaire est l'une des principales préoccupations. Le public étant en mesure de convertir ses dépôts bancaires en livres numériques, cela pourrait exacerber les retraits des banques commerciales en période de difficultés sur les marchés financiers.
La désintermédiation bancaire est une préoccupation commune aux CBDC du monde entier. En Allemagne, les banques veulent être au cœur du processus de développement pour assurer leur rôle dans un monde de CBDC, tandis que les banques italiennes ont posé l'intermédiation comme condition de leur soutien aux CBDC.
La Banque d'Angleterre (BoE) a reconnu le risque de désintermédiation dans ses précédents documents CBDC.
Sa solution consiste à imposer une limite aux avoirs en livres numériques entre 10 000 et 20 000 £ (12 678 $ – 25 356 $). Ce chiffre permet à la plupart des résidents d'être payés en CBDC, et si tout le monde détenait la limite maximale, cela ne représenterait que 20% du total des dépôts bancaires.
Cette limite devrait être réduite pour correspondre aux limites suggérées dans d'autres juridictions, ont proposé les députés.
Par exemple, la limite de détention proposée dans l'UE est de 3 000 € (2 570 £).
La confidentialité est encore une autre préoccupation majeure au Royaume-Uni et au-delà. Les députés affirment que cela pourrait être atténué grâce à « une réglementation robuste et des protections législatives liées à la capacité de tout futur gouvernement à accéder aux données des personnes ».
La confidentialité est une préoccupation plus répandue aux États-Unis. Les critiques du dollar numérique affirment qu'il s'agit d'un outil de surveillance du gouvernement, et certains projets de loi sont en cours d'élaboration pour annuler le projet avant qu'il ne soit lancé.
Parmi les autres préoccupations des législateurs britanniques, citons l'accélération de l'exclusion financière dans la mesure où les personnes sous-bancarisées dépendent des liquidités et les coûts élevés du processus de conception et de développement.
"Il doit être clairement démontré qu'une livre numérique de détail apportera des avantages à l'économie britannique sans augmenter les risques ni entraîner des coûts ingérables avant qu'une décision ne soit prise pour l'introduire dans notre système financier", a commenté Harriett Baldwin, députée de West Worcestershire et présidente de la banque. le Comité.
Baldwin a réitéré le soutien du comité aux efforts de la BoE en matière de livre numérique, mais l'a exhorté à « procéder avec prudence et à maintenir un esprit véritablement ouvert quant à savoir si une telle livre est réellement nécessaire ».
Pendant ce temps, la livre numérique continue de susciter des critiques et une opposition de la part des défenseurs de la vie privée, qui estiment qu'elle donnera au gouvernement trop d'informations sur les habitudes de dépenses de la population.
Le groupe de pression britannique pour les libertés civiles Big Brother Watch est l'un des principaux critiques. La semaine dernière, il a publié un rapport déchirant le poids numérique, affirmant que cela « sonnerait le glas de la vie privée ».
en particulier compte tenu de la série de risques pour les droits et libertés fondamentaux », a commenté Susannah Copson, directrice juridique de l'organisation.
Regarder : Construire des systèmes CBDC sur Bitcoin
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