Qu’est-ce qu’un prêt crypto et comment ça marche ?
Les prêts utilisant des crypto-monnaies comme garantie ont gagné en popularité dans le domaine des crypto-monnaies ces dernières années. Cet instrument financier permet aux détenteurs de crypto d’accéder à des liquidités sans avoir à vendre leurs actifs numériques.
les différents modèles existants (CeFi et DeFi) et les exigences de ces applications, les manières d'utiliser le capital acquis, ainsi que les avantages et les inconvénients à prendre en compte avant de s'endetter. De plus, cet éditorial explorera des exemples pratiques de leurs applications, notamment la consolidation de dettes, l'achat de véhicules, les dépenses de vacances et leur utilisation à des fins commerciales et d'investissement.
Qu’est-ce qu’un prêt crypto ?
Un prêt crypto est un prêt personnel garanti grâce à des cryptos. En d’autres termes, l’emprunteur offre une quantité particulière de cryptos comme Tether (USDT), Ethereum (ETH) et Bitcoin (BTC), entre autres, en garantie. En échange de cette garantie, l'emprunteur reçoit une somme d'argent, normalement dans la monnaie locale, à rembourser en versements périodiques sur une période prédéterminée, qui varie de 12 à 60 mois, selon le prêteur.
Il est intéressant de noter que l’opération est similaire à tout autre prêt garanti, comme une hypothèque pour une maison ou un prêt utilisé pour acheter une voiture. La principale différence ici est que la garantie n’est pas un actif physique mais une cryptomonnaie.
En garantissant le prêt avec des cryptos, le prêteur peut saisir la garantie au cas où l'emprunteur n'effectuerait pas les paiements convenus. D’un autre côté, si l’emprunteur effectue tous les paiements à temps, il reprend le contrôle total et la propriété des cryptos initialement promis.
Ainsi, les prêts fonctionnent de manière similaire aux marchés traditionnels mais avec un taux d’intérêt considérablement inférieur.
Comment fonctionne un prêt crypto ?
Pour demander un prêt adossé à des crypto-monnaies, vous devez disposer d’une crypto-monnaie à utiliser comme garantie. Une fois que vous disposez des cryptos, l’étape suivante consiste à trouver une entité ou une plateforme en ligne proposant ce type de prêts. Chaque institution ou plateforme financière a ses conditions, il est donc important de rechercher minutieusement les différentes options avant de prendre une décision.
Lors de la sélection d’un prêteur, créez un compte sur sa plateforme et associez-y votre portefeuille crypto. Cela permet au prêteur de vérifier votre solde cryptographique disponible pour garantir ce prêt. Il convient de noter que sur de nombreuses plateformes centralisées, vous devrez effectuer le processus de vérification d'identité (Know-Your-Customer), qui nécessite normalement des documents personnels et d'adresse.
Une fois les étapes terminées, vous pouvez demander un montant de prêt particulier, en tenant compte de la valeur des cryptos offerts en garantie. Chaque entité fixe ses critères mais prête normalement entre 20 % et 70 % de la valeur de la garantie cryptographique présentée.
Finalement, signez l'accord de prêt et, une fois approuvé, recevez les fonds demandés. Cela se produit généralement rapidement ou en quelques heures. Dès que l’argent est reçu, vous pouvez commencer à effectuer les paiements périodiques convenus.
Imaginez que vous souhaitiez emprunter 100 USDT via la bourse Binance. Pour ce faire, vous devrez offrir 142 USDC en garantie. Cela signifie que les intérêts liés au prêt seraient de 70 %. Cela revient à déposer 142 dollars en dépôt pour emprunter 100 dollars. C'est un exemple simple utilisant l'USDT, mais vous pouvez le faire avec presque tous les cryptos de la plateforme.
Connexes : Comment gagner de l'argent avec les prêts cryptographiques : un guide simple
Types de prêts cryptographiques
Deux types de prêts peuvent être acquis en utilisant des cryptos comme garantie :
entre autres. Dans le cadre du programme CeFi, l'emprunteur transfère ses cryptos vers un portefeuille désigné par la plateforme de prêt. De cette façon, la plateforme protège et gère les cryptos pendant la durée du prêt. Une fois le prêt et tous les intérêts entièrement payés, les cryptos sont intégralement restitués au propriétaire d’origine. Les avantages de ces prêts incluent une approbation rapide, une liquidité élevée et des taux d’intérêt bas
Cela signifie qu’il n’est pas nécessaire de les transférer à un tiers. Le contrat intelligent gère le déblocage du prêt, les garanties et les intérêts. Néanmoins, à l’instar du modèle précédent, si les paiements ne sont pas respectés, le contrat intelligent exécute automatiquement la liquidation des actifs cryptographiques offerts en garantie. Le type de prêt décentralisé évite tout intermédiaire mais s'accompagne de taux d'intérêt plus élevés et nécessite une compréhension exhaustive de la finance décentralisée (DeFi)
Utiliser un prêt crypto
Les prêts adossés à des cryptomonnaies sont devenus excessivement polyvalents, permettant de financer une grande variété de besoins personnels ou professionnels. Voici quelques exemples particuliers :
- Trading et investissements – les investisseurs en crypto réinvestissent principalement l’argent emprunté dans différents projets de crypto ou DeFi qui promettent un potentiel de croissance accru, qui est supérieur à celui de la crypto qu’ils possèdent actuellement. Par exemple, un investisseur peut emprunter de l'USDT pour acquérir ADA en attendant le lancement de nouveaux produits sur la blockchain Cardano, et rembourser le prêt en fin d'année avec les bénéfices générés au cas où le prix d'ADA augmenterait
- Achats de véhicules – qu’il s’agisse d’un camion, d’une voiture, d’une moto ou même d’un bateau, les prêts cryptographiques sont parfaits pour couvrir les dépenses qui nécessitent normalement de nombreuses dépenses en espèces
- Voyages et vacances – La plupart des gens utilisent ce type de financement pour financer leurs voyages de loisirs, qu'il s'agisse d'une croisière de rêve dans les Caraïbes ou de vacances de luxe quelque part à Dubaï
y compris le solde de votre carte de crédit, les prêts bancaires et les prêts personnels. Cette stratégie contribue à améliorer les flux de trésorerie en regroupant différents paiements en un seul à un taux nettement inférieur à celui des banques traditionnelles
Connexes : Hypothèques adossées à des cryptomonnaies : que sont-elles et comment fonctionnent-elles ?
Avantages et inconvénients des prêts cryptographiques
Acquérir de l’argent via un prêt adossé à des crypto-monnaies présente de nombreux avantages par rapport à d’autres types de financement. Néanmoins, cela comporte également certains risques qui méritent d’être évoqués.
Parmi les principaux avantages des prêts cryptographiques figurent :
- Taux d'intérêt bas – ces prêts ont normalement des taux d'intérêt considérablement inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts personnels non garantis. Dans certains cas, les taux peuvent commencer à seulement 0,95 % par an
- Approbation rapide – il n’est pas nécessaire de vérifier les antécédents de crédit ou de proposer des documents financiers. La demande est 100 % en ligne et est normalement approuvée le jour même, ce qui la rend parfaite pour résoudre les urgences
- Utilisation flexible des fonds – ces fonds peuvent être réservés à n’importe quelle fin légale, du paiement de dettes à l’investissement dans de nouveaux actifs. Il n'y a aucune limite
- Gestion fiscale – accédez à des liquidités sans vendre d’actifs cryptographiques et éventuellement payer des impôts sur les plus-values
Les inconvénients des prêts cryptographiques à prendre en compte sont les suivants :
- Appels de marge possibles – des injections supplémentaires de cryptos pourraient être nécessaires pour reconstituer la valeur assurée
- Risque de perte partielle – si la valeur de la garantie cryptographique proposée chute considérablement, l'emprunteur pourrait être confronté à une liquidation partielle pour couvrir les pertes
- Accès limité aux cryptos – pendant que le prêt est actif, l’accès ou l’échange avec les actifs garantis peuvent être limités
Les plats à emporter
En général, la recherche d’un prêt utilisant des cryptos comme garantie est une option intéressante pour ceux qui recherchent des liquidités mais ne veulent pas ou ne peuvent pas vendre leurs avoirs actuels.
Néanmoins, il est important de bien comprendre les risques possibles liés à la souscription d’un prêt crypto avant de procéder. Même si les taux d’intérêt sont considérablement bas et que le processus s’accélère, il existe un réel potentiel de perte de tous les avoirs gagés via des appels de marge ou des liquidations partielles des actifs concernés.
Par conséquent, avant de demander un prêt crypto, recherchez minutieusement les termes et conditions de chaque plateforme. Comparez toutes ces plateformes pour trouver celle avec le taux d’intérêt le plus bas et assurez-vous de disposer d’un plan de sauvegarde au cas où la valeur des cryptos garantis chuterait brusquement. Rappelons que le marché des cryptos est réputé pour son extrême volatilité.
