Découvrez les nouvelles règles en Inde concernant la vérification des utilisateurs de crypto-monnaie
La Cellule de renseignement financier (CRF) indienne a mis en place des exigences de conformité plus strictes pour les plateformes de cryptomonnaie, renforçant la vérification d'identité des utilisateurs. Ces nouvelles règles imposent une authentification par selfie en direct et une collecte de données géographiques lors de l'inscription. Parallèlement, un cadre fiscal rigoureux incite les utilisateurs à se tourner vers des plateformes offshore.
Les nouvelles normes de vérification d'identité visent à contrer les fraudes
Les récentes directives de la CRF vont au-delà de la simple vérification documentaire. Les échanges doivent désormais utiliser une méthode d'authentification par selfie en direct, où l'utilisateur doit réaliser un mouvement dynamique comme cligner des yeux ou tourner la tête. Cette mesure vise à empêcher que des images statiques ou des attaques deepfake ne contournent les contrôles d'identité.
Selon le Times of India, lors du processus d'inscription, les plateformes doivent collecter plusieurs informations telles que la latitude, la longitude, la date et l'heure ainsi que l'adresse IP (2,60 $).
Les nouvelles directives précisent : « Le RE (échange cryptographique) doit également garantir que le client dont les informations d'identification sont fournies au moment de l'intégration est bien celui qui accède réellement à l'application et lance personnellement le processus de création de compte. »
Des contrôles renforcés pour les utilisateurs jugés risqués
Sous ces nouvelles règles, certains utilisateurs identifiés comme présentant un risque élevé seront soumis à des contrôles KYC plus fréquents. Cela concerne notamment ceux ayant des liens avec des paradis fiscaux ou figurant sur les listes du Groupe d'action financière (GAFI). Leur information KYC devra être mise à jour tous les six mois contre une fois par an pour les autres utilisateurs.
Les bourses auront également l'obligation d'appliquer une diligence raisonnable accrue envers ces profils sensibles.
Certaines pratiques permettant d'améliorer l'anonymat dans les transactions – telles que mélangers/gobelets – sont fermement découragées. Selon le régulateur, ces activités présentent « des risques accrus et complexes » liés au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme.
Un régime fiscal dissuasif pousse vers l'étranger
L'Inde impose aux bénéfices générés par la cryptomonnaie un taux fixe très élevé de 30%, auquel s'ajoute une taxe sur chaque transaction fixée à 1% (TDS). Des analystes affirment que ce cadre fiscal contribue négativement aux activités commerciales nationales en poussant vers des plateformes offshore.
le cadre fiscal mis en œuvre a conduit à une migration marquée des utilisateurs et liquidités vers ces plateformes », explique un rapport récent.
D'après ce même rapport, entre octobre 2024 et octobre 2025, environ 487 799 crores ₹ ont été générés sur ces bourses offshore - soit près de 54,1 milliards USD. En comparaison avec l'année précédente où il y avait eu seulement 263 406 crores ₹ (~29,2 milliards USD), cela représente une augmentation impressionnante de 85%.
Aujourd'hui, on estime que 91,5% du volume échangé provient désormais hors du pays tandis que seulement 8,5% reste sous contrôle national. « Le TDS non collecté depuis octobre 2024 est estimé à *4 877 crores ₹*. Si calculé depuis son introduction initiale ce chiffre grimpe jusqu'à *11 000 crores ₹* », soulignent encore les analystes. «
Un équilibre précaire entre contrôle et développement local
Avec ces exigences strictes couplées à cette fiscalité élevée dans le secteur crypto indien, il devient difficile pour ce marché émergent prospérer localement. Alors même qu'il cherche davantage transparence face aux menaces criminelles potentielles grâce aux nouvelles règles KYC mises en place, cette pression fiscale pourrait réduire encore davantage ses revenus nationaux. Le futur du secteur semble donc incertain alors qu'il navigue entre surveillance accrue et engagement local critique.
