Tendances BNPL : vivre maintenant, payer plus tard

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adobe.com par panuwat La trajectoire de croissance des services BNPL est remarquable, Juniper Research prévoyant une augmentation de 380 millions d’utilisateurs en 2024 à plus de 670 millions dans le monde d’ici 2028. Cette croissance substantielle de 107 % sera alimentée par le ralentissement économique anticipé, qui augmentera la demande de crédits à faible coût au lieu de solutions bancaires traditionnelles.

D’un point de vue démographique, les services BNPL sont particulièrement populaires auprès des jeunes consommateurs du monde entier. Selon les statistiques de LexisNexis Risk Solutions, les consommateurs âgés de 35 ans et moins représentent 53 % des utilisateurs de BNPL, contre seulement 35 % des détenteurs de cartes de crédit traditionnelles. Les millennials ont commencé à utiliser BNPL à un rythme plus élevé que les autres générations, avec près de 45 millions de millennials qui devraient utiliser les paiements mobiles de proximité en 2024, soit plus que toute autre génération.

Cette tendance est motivée par plusieurs facteurs : de nombreux jeunes consommateurs sont encore en train de construire leur indépendance financière et peuvent avoir un accès limité au crédit traditionnel. BNPL offre une alternative flexible aux cartes de crédit, souvent sans exiger un historique de crédit solide. En outre, les jeunes consommateurs préfèrent éviter les dettes traditionnelles et les taux d’intérêt élevés associés aux cartes de crédit.

Ils sont également plus à l’aise avec la technologie numérique et apprécient l’accès instantané aux expériences. Cela souligne un changement significatif dans les habitudes de consommation, les jeunes groupes démographiques optant de plus en plus pour BNPL pour gérer leurs flux de trésorerie et financer leurs achats quotidiens.

L’évolution de BNPL vers le « Live Now, Pay Later »

Le modèle Buy Now, Pay Later, qui était autrefois un produit financier de niche, a connu une transformation majeure, s’étendant à ce que l’on appelle désormais Live Now, Pay Later (LNPL).

Cette évolution reflète un changement dans les préférences des consommateurs, en particulier chez les jeunes générations qui privilégient les expériences aux biens matériels. Les jeunes consommateurs accordant de plus en plus d’importance à la flexibilité et à l’accès immédiat, LNPL est devenu une solution financière privilégiée. Live Now, Pay Later reprend l’idée de base de BNPL et l’applique à divers aspects de la vie.

1. Envoyez (ou transférez) maintenant, payez plus tard Des entreprises comme Remitly et Western Union explorent des services de transfert de fonds par versements échelonnés pour répondre aux besoins des consommateurs qui ont besoin de transferts d’argent urgents mais ne peuvent pas se permettre le coût initial. Ces plateformes permettent aux utilisateurs de transférer instantanément de l’argent à des amis, à des membres de leur famille ou à des entreprises avec la possibilité de rembourser en plusieurs fois, offrant ainsi un soutien crucial à ceux qui font face à des besoins financiers immédiats.

Le marché des transferts de fonds numériques devrait atteindre 150,80 milliards USD en valeur de transaction en 2024, avec un taux de croissance annuel de 4,76 %, pour un total de 181,60 milliards USD d’ici 2028. Le nombre d’utilisateurs sur ce marché devrait atteindre 18,74 millions d’ici 2028. Cette intégration de ВNPL dans les services de transfert de fonds reflète une tendance plus large vers des solutions financières flexibles dans les transactions quotidiennes.

2. Voyagez maintenant, payez plus tard Des entreprises comme Uplift et Klarna permettent aux clients de réserver des vols et des hébergements immédiatement et de payer en plusieurs fois plus tard. Selon le rapport de Deloitte sur les tendances du voyage, 75 % des voyageurs sont plus susceptibles de choisir une option BNPL pour financer leurs voyages.

Cette flexibilité permet aux voyageurs de sélectionner la méthode la plus adaptée à leurs besoins. Il est intéressant de noter que BNPL encourage également les consommateurs à opter pour des options plus haut de gamme, telles que des hébergements de luxe ou des billets en première classe, améliorant ainsi leur expérience de voyage globale et générant des ventes plus élevées pour les agences de voyage. Cette tendance est particulièrement significative chez les Millennials et la génération Z, qui devraient devenir les plus gros consommateurs de voyages.

3. Louez maintenant, payez plus tard Des entreprises comme Flex et Domuso sont pionnières dans le domaine des plans de paiement des loyers qui permettent aux locataires d’emménager immédiatement dans un logement et de payer leur loyer en plusieurs versements, sans frais initiaux ni intérêts. Cette approche améliore non seulement l’accessibilité, mais élargit également l’accès au logement pour les personnes qui peuvent être confrontées à des contraintes financières.

Compte tenu du contexte économique actuel caractérisé par des taux d’intérêt en hausse, des prix de l’immobilier en hausse et une demande croissante de biens locatifs, le marché locatif devrait croître à 3 749,95 milliards de dollars en 2028, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 7,5 %. Dans ce contexte, les services BNPL deviennent de plus en plus populaires dans le secteur locatif. 4.

Roulez maintenant, payez plus tard Les géants du covoiturage tels que Lyft et Uber explorent activement les modèles BNPL pour augmenter le nombre de passagers. Par exemple, en avril 2024, Uber s’est associé à Klarna pour introduire des options de paiement échelonné. Avec près de 9,5 milliards de trajets effectués sur Uber en 2023, soit une moyenne de 28 millions de trajets par jour au cours du seul quatrième trimestre 2023, la moyenne s’élève à 28 millions de trajets par jour, soit plus d’un million par heure.

Ce type d’intégration BNPL bénéficiera notamment aux marchés où les coûts de déplacement quotidiens posent des problèmes financiers aux personnes à faibles revenus. Cette approche permet non seulement d’attirer davantage de voyageurs, mais aussi de leur offrir la flexibilité nécessaire pour gérer plus efficacement leurs dépenses de transport, contribuant ainsi à une plus grande mobilité et à une plus grande commodité. 5.

Apprenez maintenant, payez plus tard Des entreprises comme EdAid et Skills Fund ouvrent la voie en proposant des financements pour les cours et les bootcamps avec des plans de paiement différé. L’intégration de BNPL dans le secteur de l’éducation met en évidence une tendance vers des solutions financières flexibles qui répondent aux besoins évolutifs des apprenants. Cette approche est particulièrement bénéfique pour les personnes issues de communautés mal desservies et à faible revenu, car elle rend l’éducation plus viable et plus inclusive sur le plan financier.

Le nombre d’utilisateurs sur le marché de l’éducation en ligne devrait atteindre 1,121 milliard d’ici 2029. L’efficacité des établissements d’enseignement réside dans leur capacité à faciliter les paiements en ligne, permettant ainsi aux étudiants de gérer les coûts. 6.

Faites la fête maintenant, payez plus tard BNPL a également fait son entrée dans le secteur du divertissement avec des services qui permettent aux utilisateurs de « faire la fête maintenant, payer plus tard ». Cette approche innovante permet aux consommateurs d’acheter des billets pour des concerts, des festivals et d’autres événements et de les payer au fil du temps, allégeant ainsi le fardeau financier immédiat. En permettant aux fans de profiter de leurs événements préférés sans frais initiaux, les services BNPL ont rendu le divertissement plus accessible.

Cette tendance correspond aux préférences des Millennials et de la génération Z, qui privilégient de plus en plus les expériences aux biens matériels. Trois Millennials sur quatre préfèrent dépenser de l’argent pour des expériences plutôt que pour des produits, en quête d’activités uniques et immersives qui créent des souvenirs durables. Le secteur de l’événementiel a profité de cette tendance en adoptant des services comme Afterpay et Klarna, qui offrent des options de paiement flexibles aux participants.

7. Jouez maintenant, payez plus tard Des plateformes comme Razer Gold permettent aux joueurs d’acheter des biens virtuels à crédit, ce qui facilite l’acquisition de monnaie, d’objets ou d’abonnements dans le jeu sans la charge financière immédiate. Un rapport récent de Statista montre que le marché mondial des jeux devrait générer 455 milliards de dollars de revenus en 2024, les achats en jeu représentant une part substantielle de ces revenus.

À mesure que les services BNPL continuent de gagner en popularité, de plus en plus de joueurs sont susceptibles d’utiliser ces options pour améliorer leur expérience de jeu, ce qui stimulera encore davantage la croissance du secteur.

Perspectives d’avenir de BNPL

Le système Buy Now, Pay Later (BNPL) est rapidement devenu partie intégrante de la vie quotidienne, impactant considérablement le secteur bancaire traditionnel. Selon JD Power, la satisfaction globale des clients à l’égard des services BNPL a augmenté de 16 points d’une année sur l’autre, grâce au caractère raisonnable des conditions, à la facilité d’utilisation et à la haute sécurité des données sensibles.

À mesure que le secteur continue de mûrir, nous pouvons nous attendre à ce que de nouveaux fournisseurs de fintech émergent à l’échelle mondiale, ce qui entraînera probablement une transition du crédit traditionnel vers des systèmes de paiement plus innovants. BNPL couvre un large éventail d’entreprises B2C et ses applications sont de plus en plus adaptées à des besoins spécifiques. De « Party Now, Pay Later » pour l’industrie du divertissement, « Learn now, Pay Later » pour l’éducation, à « Ride Now, Pay Later » pour les transports et « Play Now, Pay Later » pour les jeux, les possibilités sont pratiquement infinies.

Cette tendance reflète un changement important dans la façon dont les consommateurs gèrent leurs finances, à la recherche d’options de paiement flexibles et accessibles. La prévalence croissante des BNPL a incité les banques et les sociétés de cartes de crédit à adopter cette tendance pour obtenir un avantage concurrentiel. Des institutions comme Citibank, HSBC et American Express ont lancé des produits BNPL, permettant aux clients de fractionner leurs paiements en versements sans intérêt parfaitement intégrés aux applications bancaires.

Certaines d’entre elles illustrent cette approche, permettant aux clients de gérer facilement leurs achats importants via leur plateforme bancaire mobile. Ces initiatives améliorent non seulement les choix et les conditions des consommateurs, mais renforcent également la confiance des entreprises, atténuant les risques de fraude associés aux fournisseurs BNPL non réglementés. Les prévisions prévoient plus de 10 milliards de transactions BNPL d’ici 2028, soulignant son implantation en tant qu’outil essentiel des services financiers modernes.

Selon le rapport PYMNTS, BNPL a consolidé sa place au sein de l’écosystème des services financiers, offrant un accès crucial au crédit à ceux qui ne sont pas desservis par les méthodes traditionnelles. À mesure que les cadres réglementaires évoluent, on prévoit une croissance continue de la confiance des consommateurs et de l’adoption de BNPL, consolidant ainsi son rôle en tant que composant indispensable des futures stratégies financières.