Une vérification commerciale transparente pour l'atténuation des risques
Business KYC joue un rôle crucial dans l’atténuation de la fraude dans le monde des affaires. Cependant, les réglementations KYC étaient insuffisantes car il existait une faille dans laquelle les hommes d’affaires tiraient des bénéfices. Les personnes politiquement exposées telles que les PPE, les fraudeurs et les criminels pouvaient facilement faire des affaires dans le cadre de sociétés écrans. En 2016, FINCEN a introduit la réglementation Know Your Business dans le cadre de la diligence raisonnable pour combler les lacunes.
Toute société établissant des liens avec d’autres sociétés aux États-Unis doit s’appuyer sur des procédures commerciales KYC. Non seulement les clients mais aussi les entreprises doivent se conformer aux réglementations recommandées par le GAFI. La lutte contre le blanchiment d'argent remonte à la loi sur le secret bancaire (BSA) de 1970. Cette loi se concentre principalement sur la réglementation bancaire pour détecter les transactions suspectes supérieures à 10 000 dollars par jour et sur leur déclaration. Un autre développement important des institutions financières a eu lieu après les terroristes du 11 septembre, à savoir le Patriot Act de 2001. Selon cette loi, les institutions financières doivent collecter des informations sur tous les individus au moment de l'ouverture d'un compte.
Diligence raisonnable grâce à KYC pour les entreprises
Les fuites des Panama Papers ont soulevé la principale controverse en 2016, lorsque de grands noms ont été découverts impliqués dans le blanchiment d'argent. Par conséquent, les exigences et les réglementations en matière de diligence raisonnable ont été renforcées dans le cadre du Patriot Act. La diligence raisonnable KYC des entreprises est désormais incontournable pour les banques, les fintechs et d’autres entreprises lors de l’intégration des entreprises.
Quelles entreprises doivent effectuer du KYB ?
Le KYC pour les clients professionnels est devenu essentiel pour toutes les entreprises avant d'intégrer l'entreprise. Business KYC aide à prévenir la fraude et les délits financiers et permet d'économiser de l'argent sur les amendes. Les entreprises et les institutions financières doivent se conformer aux contrôles KYC pour renforcer la confiance dans le marché. Selon la 5ème AMLD, KYB ne s'adresse pas seulement aux banques mais à d'autres institutions, notamment :
Institutions financières
Services bancaires en ligne
Auditeurs
Conseillers fiscaux
Établissements de crédit
Notaires
Comptables externes
Gestionnaire d'actifs
Marchés de crypto-monnaie
Confiance
Sociétés de jeux de hasard
Agences immobilières
De plus, les organisations qui ne sont pas tenues par la loi de se conformer aux contrôles AML doivent effectuer des contrôles KYB. La mise en œuvre des contrôles KYB aide les organisations à lutter contre les fraudes. Il permet de vérifier la légitimité de l'entreprise à sécuriser les relations financières.
Qu'est-ce que le processus commercial KYC ?
Une entreprise doit se conformer aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme pour la vérification de son activité. Ici, découvrez comment se déroule le processus KYC de l'entreprise !
Il comprend:
Nom : dénomination sociale de l'entreprise enregistrée dans les bases de données.
Adresse : l'adresse de l'entreprise, qui peut être différente de l'adresse enregistrée. Aux États-Unis, les entreprises peuvent s’enregistrer ailleurs, comme dans le Delaware ou le Nevada, et exercer leurs activités ailleurs.
Numéro d'identification fiscale (TIN) : Aux États-Unis, un TIN est un numéro d'identification d'employeur EIN. L'EIN est un numéro spécifique que les entreprises utilisent pour ouvrir des comptes et à d'autres fins juridiques.
- Identification et vérification des entreprises
Pour la vérification commerciale, les données et la documentation sont collectées et analysées. L'entreprise kyc documente les références croisées d'enregistrement pour identifier le statut juridique de l'entreprise.
- Identification du bénéficiaire effectif ultime UBO
Dans le processus KYB, l’identification UBO et sa vérification constituent une étape importante pour prévenir la fraude. Une fois l'UBO identifié, des contrôles KYB lui sont appliqués pour comprendre son statut juridique. Les UBO détenant des parts de 10 à 25 % dans la société doivent se conformer à la réglementation LBC.
Les entreprises présentant des profils à risque du fait de leur implication dans le blanchiment d’argent ou tout autre délit financier doivent faire l’objet d’une due diligence renforcée EDD. Une diligence raisonnable renforcée réduit les risques et menaces potentiels à l’avenir.
La sélection des médias défavorables est également un élément essentiel de la diligence raisonnable. Si des informations sont publiées à la télévision ou sur les réseaux sociaux, elles doivent être recoupées avec des bases de données. Cela contribue à bâtir une réputation dans le secteur financier.
Conclusion:
Business KYC implique une enquête approfondie sur l’entreprise avant l’intégration. Les contrôles KYB sont appliqués pour clarifier la situation financière et juridique des entreprises. Pour la vérification commerciale, des données et des documents doivent être collectés pour déterminer si l'entreprise est légitime. Toutes les entreprises, le secteur des technologies financières et d’autres organisations doivent s’appuyer sur le processus KYC commercial tout en établissant des relations financières. Business KYC identifie sans délai tous les risques et menaces potentiels. Ainsi, la société restera à l’abri de conséquences juridiques telles que de lourdes amendes et peines.
